Unternehmertum wächst in Großbritannien rasant. Tausende suchen jedes Jahr nach Startkapital. Allerdings ist die Gründung eines Unternehmens mit Kosten verbunden und nur wenige Unternehmer verfügen über das Kapital, um sich vollständig selbst zu finanzieren. Für viele ist die Sicherung eines Startdarlehens unerlässlich.
Kreditgeber bewerten die Kreditwürdigkeit, um zu bestimmen, wie viel sie verleihen möchten. Ihre Kreditwürdigkeit ist daher entscheidend für den Zugang zu den erforderlichen Mitteln. In diesem Artikel werde ich die Rolle der Kreditwürdigkeit bei der Finanzierung von Start-ups erläutern, Kreditoptionen auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit untersuchen und die finanziellen Auswirkungen der Aufnahme von Schulden diskutieren.
Wir sprechen über:
- Warum Kredit-Scores für Unternehmer wichtig sind
- Wie viel kann ich ausleihen?
- Was beeinflusst die Kreditwürdigkeit eines Startups?
- Wie finde ich meinen Kredit-Score heraus?
- Welche Arten der Kreditaufnahme von Start-ups hängen von der Kreditwürdigkeit ab?
- Zwei Tools zur Finanzierungssicherung – Kreditscores und Cashflow-Prognosen
Wie viel kann ich ausleihen?
Wie viel kann ich leihen? Das ist die GROSSE Frage für alle, die einen Kreditrahmen suchen. Wie viel Sie als Startup leihen können, hängt weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
Kredit-Scores werden oft im Zusammenhang mit Persönliche Finanzen, aber sie sind für Unternehmen ebenso wichtig. Kurz gesagt, sie spielen eine Rolle bei der Bestimmung der Grenzen Ihrer Kreditaufnahme und werden beeinflusst von Ihrer Kredit Geschichte.
Was ist ein Unternehmenskredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgebern eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit einer Person auf Grundlage ihrer Kredithistorie ermöglicht.
Je höher Ihr Kredit-Score, desto kreditwürdiger werden Sie von Kreditgebern angesehen.
Die Bonitätsscores von Unternehmen werden anders bewertet als die von Privatpersonen. Für Unternehmen reicht der Bonitätsscore von 0 bis 100 und für Privatpersonen von 0 bis 999.
Unternehmen haben also Kredit-Scores, und Menschen haben Kredit-Scores. Was bedeutet das für Unternehmer, die ein neues Unternehmen gründen? Nun, Startups, die sich noch in der Planungsphase befinden, nehmen in der Kredit-Score-Landschaft einen interessanten Platz ein.
Sie haben keine Geschäftstransaktionen vorzuweisen und daher auch keine Kredithistorie – aber sie brauchen definitiv eine Startfinanzierung. Worauf basiert also ihre Kreditwürdigkeit und wie kann sie verbessert werden?
Was beeinflusst meine Kreditwürdigkeit als Startup?
Wenn Sie noch kein Unternehmen gegründet haben, wird Ihre persönliche Kredithistorie grundsätzlich überprüft, wenn Sie eine Startfinanzierung für Ihr zukünftiges Unternehmen beantragen. StartupLoans führt beispielsweise im Rahmen des Antragsverfahrens eine Bonitätsprüfung der persönlichen Kredithistorie des Antragstellers durch.
Wenn Ihr Unternehmen bereits in Betrieb ist und nach weiteren Finanzierungsmöglichkeiten sucht, wird stattdessen die Kreditwürdigkeit des Unternehmens überprüft. Dies erfordert allerdings häufig, dass das Unternehmen vor der Überprüfung bereits seit 2 Jahren im Geschäft ist. Das bedeutet, dass es nicht nur wichtig ist, auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu achten, sondern dass Sie auch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens verbessern müssen, während Ihr Unternehmen wächst.
Dieser Artikel konzentriert sich auf den ersten Fall – ein Startup auf der Suche nach Finanzierung. In diesem Fall zählt die persönliche Kredithistorie – neben einem guten Geschäftsplan, einer Finanzprognose und einer klaren Aussage darüber, wofür die Mittel verwendet werden.
Die Ermittlung eines Kredit-Scores kann eine komplexe Wissenschaft sein – es gibt jedoch einige wichtige Komponenten, die ihn beeinflussen.
Zahlungsverlauf
Die Zahlungshistorie beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit Mehr als jeder andere Faktor.
Wenn Sie zu Zahlungsverzug neigen, kann es für Sie beispielsweise schwierig sein, einen Kredit zu bekommen.
Dies liegt daran, dass es den Kreditgebern zeigt, dass Sie Ihre Zahlungen wahrscheinlich nicht pünktlich leisten werden.
Wenn Sie eine schlechte Zahlungshistorie haben, können Sie diese am besten beheben, indem Sie sich bemühen, Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich zu leisten. Es wird einige Zeit dauern, bis sich dies in Ihrem Kredit-Score widerspiegelt – aber diese Aktivität ist das Herzstück der Kreditsanierung. Wenn Sie Ihre Schulden nicht pünktlich bezahlen, sollte dies Ihre oberste Priorität sein.
Schuldenstand
Dies ist ein weiterer Hauptfaktor, der Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt.
Zu hohe Schulden können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, Ihnen mehr zu leihen, wenn Sie bereits ein hohes Schuldenvolumen haben, da dies die Belastung durch Rückzahlungen und Zinszahlungen erhöht, die Sie leisten müssen. Es liegt im Interesse der Kreditgeber, sicherzustellen, dass das von ihnen geliehene Geld zurückgezahlt wird, und eine hohe Höhe bestehender Schulden kann dies in Frage stellen.
Dies bedeutet jedoch auch, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, indem Sie Ihre Schulden abzahlen. Je nachdem, wie hoch Ihre Schulden sind, kann dies ein langwieriger Prozess sein, aber die Belohnung einer guten Kreditwürdigkeit, sobald Sie Ihre Schulden beglichen haben, kann sich lohnen, wenn Sie nach einer Finanzierung suchen.
Harte Anfragen
Wenn ein Kreditgeber zur Entscheidung über die Gewährung eines Kredits eine Bonitätsprüfung durchführt, wird dies als „Hard Inquiry“ (harte Anfrage) bezeichnet.
Wenn ein Kreditgeber innerhalb kurzer Zeit mehrere harte Anfragen stellt, kann dies zu einem Punkteabzug bei Ihrem Score führen.
Länge der Kredithistorie
Ihre Kreditwürdigkeit wird durch eine lange Geschichte of umsichtige Kreditaufnahme – beispielsweise die rechtzeitige Nutzung und Rückzahlung einer Kreditkarte.
Ich fand es immer ungewöhnlich, dass man sich (bei einem Kreditkartenunternehmen) verschulden muss, um zu beweisen, dass man mit Schulden umgehen kann – aber das scheint der Fall zu sein!
Fehler
Ein weiterer Faktor, der sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, sind Fehler in Ihrer Kreditauskunft.
Hierzu können auch Zahlungen gehören, die als unbezahlt erfasst wurden, die Sie jedoch tatsächlich bezahlt haben.
Wenn Sie Fehler finden, ist es wichtig, diese schnell zu beanstanden. Stellen Sie immer sicher, dass Sie Beweise für den Fehler haben, damit dieser schnell behoben werden kann.
Wie überprüfe ich meine Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie dies lesen, möchten Sie wahrscheinlich Ihre Kreditauskunft überprüfen! Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie diese kostenlos erhalten können.
Einige Agenturen bieten kostenlose Kredit-Scores an. Hier sind einige davon:
Sobald Sie startklar sind, können Sie Ihren Bonitätsscore für Ihr Unternehmen auch bei Equifax und Experian sowie vielen anderen Anbietern überprüfen.
Welche Arten der Kreditaufnahme von Start-ups hängen von der Kreditwürdigkeit ab?
Gründerkredite
So, SStartkredite oder Startkapital sind für Personen gedacht, die ein Unternehmen gründen möchten. Kreditgeber für Startkapital bieten häufig Mentoring und Beratung an, um angehenden Unternehmern beim Ausbau ihres Unternehmens zu helfen. In Großbritannien ist ein guter Ausgangspunkt das staatlich unterstützt StartUpLoans-Website, obwohl die meisten Banken auch diese Art der Finanzierung anbieten.
Es gibt eine Reihe verschiedener Faktoren, die Kreditgeber bei der Beurteilung Ihres Antrags berücksichtigen. Im Allgemeinen berücksichtigen Kreditgeber, die Start-up-Kredite anbieten, Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit und Geschäftsfähigkeit.
Lassen Sie uns diese Begriffe einfach näher erläutern …
Kreditwürdigkeit
So entscheiden Kreditgeber, ob Sie einen neuen Kredit erhalten können. Kreditgeber prüfen eine Reihe von Faktoren, bevor sie zu dieser Schlussfolgerung kommen. Dazu gehören Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Zahlungshistorie und die Höhe der Schulden, die die Person bereits hat.
Erschwinglichkeit
Bei der Erschwinglichkeit wird untersucht, wie viel eine Einzelperson zurückzahlen kann.
Kreditgeber nehmen eine Bonitätsprüfung vor, um zu ermitteln, ob eine Person in der Lage ist, ihre Schulden zurückzuzahlen.
Geschäftsfähigkeit
Kreditgeber verlangen außerdem oft eine detaillierte Beschreibung, wofür Sie das Geld verwenden möchten.
Um Ihre Bewerbung zu untermauern, werden Sie häufig aufgefordert, Unterlagen wie einen Geschäftsplan und eine Finanzprognose vorzulegen.
Kann ich Privatkredite nutzen?
Wenn Sie über die Gründung eines Unternehmens nachdenken, haben Sie möglicherweise einen Privatkredit als Finanzierungsoption in Betracht gezogen.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Kreditgeber verhindern häufig, dass Privatkredite für geschäftliche Zwecke genutzt werden.
Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, wird der Kreditgeber Sie nach dem Verwendungszweck des Kredits fragen. Geben Sie immer ehrlich an, wofür Sie das Geld verwenden möchten, denn wenn Sie es für etwas verwenden, das der Kreditgeber nicht erlaubt, können die Strafen schwerwiegend sein.
Geldkarten
Wie Sie vielleicht schon vermutet haben, werden bei Kreditkarten Kreditratings zur Bestimmung des Kreditlimits verwendet.
Geschäftskreditkarten werden speziell von Unternehmen und nicht von Privatpersonen verwendet. Ihre Kreditlimits sind im Allgemeinen höher als bei persönlichen Kreditkarten, aber Sie müssen bestimmte Kriterien erfüllen, um erfolgreich eine zu beantragen.
In Großbritannien verlangen die meisten Anbieter, dass das Unternehmen registriert ist, um eine Geschäftskreditkarte beantragen zu können. Im Allgemeinen müssen Sie ein kleines Unternehmen führen oder gründen. Anbieter können sogar verlangen, die Kontoaktivitäten Ihres Unternehmens für einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren einzusehen.
Zwei Tools zur Finanzierungssicherung – Kreditscores und Cashflow-Prognosen
Für viele Unternehmer ist die Kreditaufnahme ein notwendiges Übel. Wie bereits erwähnt, verfügen nur wenige neue Unternehmen über das Kapital, um sich vollständig aus eigenen Mitteln zu finanzieren.
Neben einer guten Kreditwürdigkeit verlangen viele Kreditgeber einen Geschäftsplan mit Finanzprognosen zur Unterstützung der Beantragung von Gründerkrediten.
Finanzprognosen sind nicht nur für die Beantragung von Start-up-Finanzierungen erforderlich, sondern auch für Sie als Unternehmer ein äußerst wertvoller Prozess.
Durch die Planung für die Zukunft, insbesondere durch die Verwendung von Cashflow-Prognosen, können Sie mögliche finanzielle Probleme Ihres Unternehmens erkennen, bevor sie eintreten.
In diesem Sinne gehen Kredit-Score-Management und Cashflow-Prognose Hand in Hand – denn ein guter Kredit-Score hilft dem Unternehmen, sein Kreditpotenzial zu erhöhen, wodurch es in der Lage ist, alle in der Cashflow-Prognose aufgezeigten Finanzierungsanforderungen zu erfüllen.
Dies ist besonders wichtig, da schlechte Cashflow-Prognosen einer der Hauptgründe für das Scheitern kleiner Unternehmen sind. Ganz einfach: Ihnen geht das Bargeld aus, um ihre Rechnungen zu bezahlen, weil sie nicht vorhersagen können, wie viel Bargeld sie haben werden, und deshalb keine Maßnahmen ergreifen, um dies zu verhindern.
Nun, die Prognose Ihres Cashflows wird nicht auf magische Weise Geld für Ihr Unternehmen generieren. Aber – sie wird hervorheben vor der Zeit die Folgen der aktuellen Geschäftsaktivitäten des Unternehmens und die Identifizierung möglicher Zeiträume, in denen das Unternehmen gefährlich knapp bei Kasse sein könnte. Eine gute Cashflow-Prognose zeigt, wie viel Kapital das Unternehmen benötigt, um zukünftige Cashflow-Lücken zu schließen – und auch, wie viel Startkapital für die Gründung des Unternehmens erforderlich ist.
Wie Sie sehen, ist die Entwicklung und Aufrechterhaltung gesunder Kredit-Score-Gewohnheiten nicht nur etwas für Startups!
Kredite der einen oder anderen Art sind für viele Unternehmen bei ihrer Expansion und ihrem Wachstum nach wie vor ein Thema. Sehen Sie sich die Risiken und Belohnungen für Unternehmertum dich selber!
