L'imprenditorialità sta crescendo rapidamente nel Regno Unito, con migliaia di persone che ogni anno cercano finanziamenti per le startup. Tuttavia, avviare un'attività comporta dei costi e pochi imprenditori hanno il capitale per autofinanziarsi completamente. Per molti, ottenere un prestito per l'avvio di un'attività è essenziale.
I creditori valutano i punteggi di credito per determinare quanto sono disposti a prestare, rendendo il tuo punteggio di credito cruciale per accedere ai fondi necessari. In questo articolo, delineerò il ruolo dei punteggi di credito nel finanziamento delle startup, esplorerò le opzioni di prestito basate sui punteggi di credito e discuterò l'impatto finanziario dell'assunzione di debiti.
Parliamo di:
- Perché i punteggi di credito sono importanti per gli imprenditori
- Quanto posso prendere in prestito?
- Cosa influenza il punteggio di credito di una startup?
- Come posso scoprire il mio punteggio di credito?
- Quali tipi di prestiti per startup si basano sul punteggio di credito?
- Due strumenti per garantire i finanziamenti: punteggi di credito e previsioni di flusso di cassa
Quanto posso prendere in prestito?
Quanto posso prendere in prestito? Questa è la GRANDE domanda per chi cerca una linea di credito. Quanto puoi prendere in prestito come startup è ampiamente determinato dal tuo punteggio di credito.
I punteggi di credito sono spesso menzionati nel contesto di Finanza personale, ma sono ugualmente importanti per le aziende. In breve, svolgono un ruolo nel determinare i limiti del tuo prestito e sono influenzati dal tuo storia di credito.
Che cos'è un punteggio di credito aziendale?
Il punteggio di credito è un numero di 3 cifre che fornisce ai creditori una valutazione dell'affidabilità creditizia di un'entità in base alla sua storia creditizia.
Quanto più alto è il punteggio di credito, tanto più gli istituti di credito ti considereranno meritevole di credito.
I punteggi di credito aziendali sono misurati in modo diverso rispetto ai punteggi di credito personali. Per le aziende, il punteggio di credito varia da 0 a 100 e per gli individui, il punteggio di credito varia da 0 a 999.
Quindi le aziende hanno punteggi di credito e le persone hanno punteggi di credito. Dove lascia questo gli imprenditori che stanno avviando nuove attività? Bene, le startup che sono ancora in fase di pianificazione occupano un posto interessante nel panorama dei punteggi di credito.
Non hanno alcuna transazione commerciale a loro nome e quindi non hanno una storia creditizia, ma hanno sicuramente bisogno di finanziamenti per l'avvio. Quindi, su cosa si basa il loro punteggio di credito e come può essere migliorato?
Cosa influenza il mio punteggio di credito come startup?
Come regola generale, se non hai ancora avviato un'attività, la tua cronologia creditizia personale verrà verificata quando farai domanda per un finanziamento di avvio per la tua futura attività. StartupLoans, ad esempio, esegue una verifica creditizia sulla cronologia creditizia personale del richiedente come parte del processo di domanda.
Se la tua attività è già operativa e sta cercando più finanziamenti, allora verrà verificata la cronologia creditizia dell'attività, anche se questo spesso richiede che l'attività sia stata operativa per 2 anni prima del controllo. Ciò significa che non è solo importante prendersi cura del proprio punteggio di credito personale, ma sarà anche necessario coltivare il punteggio di credito della propria attività man mano che questa cresce.
Questo articolo si concentra sul primo caso, una startup in cerca di finanziamenti. In questo caso, ciò che conta è la cronologia creditizia personale, insieme a un buon business plan, una previsione finanziaria e una chiara dichiarazione di come saranno utilizzati i fondi.
Determinare il punteggio di credito può essere una scienza complessa, ma ci sono alcuni componenti importanti che la influenzano.
Storico dei pagamenti
La cronologia dei pagamenti influisce sul tuo punteggio di credito Scopri di più rispetto a qualsiasi altro fattore.
Se sei incline a pagare in ritardo, ad esempio, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per un prestito.
Questo perché dimostra ai creditori che difficilmente riuscirai a effettuare i pagamenti in tempo.
Se hai una cattiva cronologia dei pagamenti, un buon modo per risolverla è fare uno sforzo per effettuare i pagamenti in tempo ogni mese. Ci vorrà del tempo prima che questo si rifletta sul tuo punteggio di credito, ma questa attività è al centro della riparazione del credito. Se non stai pagando i tuoi debiti in tempo, questa dovrebbe essere la tua priorità numero 1.
Livello di debito
Questo è un altro fattore primario che determina il tuo punteggio di credito.
Avere troppi debiti può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. I creditori potrebbero non essere disposti a concedere prestiti di più se hai già un volume elevato di debiti, poiché ciò aumenta l'onere dei rimborsi e dei pagamenti degli interessi che dovrai effettuare. È nell'interesse dei creditori garantire che il denaro che prestano venga rimborsato e grandi quantità di debiti esistenti possono mettere in discussione questo aspetto.
Tuttavia, questo significa anche che puoi migliorare il tuo punteggio di credito saldando il tuo debito. A seconda di quanto debito hai, può essere un lavoro lento, ma la ricompensa di un buon punteggio di credito una volta saldate le tue quote può valerne la pena se stai cercando finanziamenti.
Richieste difficili
Quando un creditore effettua una verifica del merito creditizio per prendere una decisione in merito al prestito, si parla di richiesta approfondita.
Se un creditore effettua più richieste approfondite in un breve lasso di tempo, ciò potrebbe comportare una perdita di punti sul tuo punteggio.
Lunghezza della storia del credito
Il tuo punteggio di credito trarrà vantaggio dall'avere un lunga storia of attività di prestito prudente – ad esempio utilizzando e rimborsando puntualmente una carta di credito.
Ho sempre trovato insolito che sia necessario indebitarsi (con una società di carte di credito) per dimostrare di poter gestire i debiti, ma sembra che sia così!
errori
Un altro fattore che può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito sono gli errori presenti nel tuo rapporto di credito.
Questi potrebbero includere pagamenti che sono stati registrati come non pagati, ma che hai effettivamente effettuato.
Se trovi degli errori, è importante contestarli rapidamente. Assicurati sempre di avere la prova dell'errore per assicurarti che sia un processo rapido per rimuoverlo.
Come posso controllare il mio punteggio di credito?
Leggendo questo probabilmente ti verrà voglia di controllare il tuo rapporto di credito! Fortunatamente, ci sono diversi modi per ottenerlo gratuitamente.
Esistono alcune agenzie che forniscono punteggi di credito gratuiti, eccone solo alcune:
Una volta che sarai operativo, potrai anche controllare il punteggio di credito della tua azienda con Equifax ed Experian, oltre a molti altri provider.
Quali tipi di prestiti per startup si basano sul punteggio di credito?
Prestiti startup
So, SI prestiti tartup o finanziamenti per startup sono pensati per le persone che vogliono avviare un'attività. I finanziatori di prestiti per startup spesso offrono tutoraggio e guida per aiutare gli imprenditori in erba a far crescere la propria attività. Nel Regno Unito, un buon punto di partenza è sostenuta dal governo Sito web di StartUpLoans, sebbene la maggior parte delle banche offra anche questo tipo di finanziamento.
Ci sono diversi fattori che i finanziatori prenderanno in considerazione quando valuteranno la tua domanda. In genere, i finanziatori che offrono prestiti per startup prenderanno in considerazione cose come la tua affidabilità creditizia, la tua convenienza e la tua fattibilità aziendale.
Analizziamo nel dettaglio questi termini...
Affidabilità creditizia
Ecco come i creditori decidono se sei meritevole di ricevere un nuovo credito. I creditori prenderanno in considerazione una serie di fattori prima di giungere a questa conclusione. Questi includono il tuo punteggio di credito, la cronologia dei pagamenti e il livello di debito in cui si trova già l'individuo.
Accessibilità
L'accessibilità economica riguarda quanto un individuo può permettersi di rimborsare.
I creditori effettueranno una valutazione della sostenibilità finanziaria per determinare se un individuo è in grado di ripagare i propri debiti.
Fattibilità aziendale
Spesso i creditori chiedono anche una descrizione dettagliata dell'uso che si intende fare del denaro.
Per rafforzare la tua candidatura, spesso ti verrà richiesto di fornire documentazione come un piano aziendale e una previsione finanziaria.
Posso utilizzare i prestiti personali?
Se stai pensando di avviare un'attività, un'opzione di finanziamento che potresti prendere in considerazione è un prestito personale.
Spesso i termini e le condizioni dei creditori impediscono che i prestiti personali vengano utilizzati per scopi aziendali.
Quando fai domanda per un prestito personale, il prestatore ti chiederà l'uso previsto del prestito. Sii sempre onesto su come intendi usare i soldi, perché le sanzioni possono essere severe se li usi per qualcosa che il prestatore non consente.
Carte di credito
Le carte di credito, come avrai intuito, utilizzano il rating creditizio per determinare i limiti di prestito.
Le carte di credito aziendali sono utilizzate specificamente dalle aziende piuttosto che dai privati. I loro limiti di prestito sono generalmente più alti delle carte di credito personali, ma è necessario soddisfare determinati criteri per richiederne una con successo.
Nel Regno Unito, la maggior parte dei provider richiede che l'azienda sia registrata per poter richiedere una carta di credito aziendale. In genere, devi gestire o avviare una piccola attività. I provider potrebbero persino chiedere di visualizzare l'attività dell'account della tua azienda per un periodo fino a due anni.
Due strumenti per garantire i finanziamenti: punteggi di credito e previsioni di flusso di cassa
Per molti imprenditori, prendere in prestito è un male necessario. Come ho detto, poche nuove aziende hanno il capitale per essere completamente autofinanziate.
Oltre a un buon punteggio di credito, molti creditori richiedono un piano aziendale che includa previsioni finanziarie per supportare le richieste di prestiti per le startup.
Le previsioni finanziarie non sono solo necessarie per richiedere finanziamenti per un'avvio di un'impresa, ma rappresentano anche un processo estremamente prezioso per te in quanto imprenditore.
Pianificare il futuro, in particolare utilizzando le previsioni di flusso di cassa, può aiutarti a individuare i problemi finanziari che la tua azienda potrebbe incontrare prima che si verifichino.
In questo senso, la gestione del punteggio di credito e la previsione del flusso di cassa vanno di pari passo, poiché un buon punteggio di credito aiuterà l'azienda ad aumentare il suo potenziale di indebitamento, il che le consentirà di soddisfare qualsiasi requisito di finanziamento evidenziato dalla sua previsione di flusso di cassa.
Ciò è particolarmente importante, poiché una scarsa previsione del flusso di cassa è una delle principali ragioni per cui le piccole imprese falliscono. Semplicemente, finiscono i contanti pronti per pagare le bollette perché non prevedono quanti contanti avranno, e quindi non prendono misure per impedire che ciò accada.
Ora, prevedere il tuo flusso di cassa non genererà magicamente denaro per la tua attività. Ma – metterà in evidenza in anticipo le conseguenze delle attività commerciali che l'azienda sta perseguendo oggi e identificare eventuali periodi potenziali in cui l'azienda sarà pericolosamente a corto di liquidità. Una buona previsione del flusso di cassa mostrerà quanti finanziamenti l'azienda richiede per colmare eventuali lacune future nel suo flusso di cassa, e anche quanti finanziamenti iniziali sono necessari per avviare l'attività.
Come puoi vedere, creare e mantenere sane abitudini in materia di punteggio creditizio non è un'attività riservata solo alle startup!
I prestiti, di un tipo o dell'altro, continuano a caratterizzare la vita di molte aziende mentre si espandono e crescono. Guarda i rischi e premi per l'imprenditorialità te stesso!
