Ao olhar para o setor de varejo, o gerenciamento de fluxo de caixa se refere (simplesmente) ao dinheiro que entra e sai do negócio. Por exemplo, muito trabalho é investido em fazer uma venda e quando os clientes compram de um negócio, eles estão efetivamente colocando dinheiro nele, onde o negócio então paga suas despesas, como salários, suprimentos, materiais, etc.
Quando um negócio tem um fluxo de caixa positivo, ele tem mais vendas e renda entrando do que as despesas incorridas para se manter operacional. Simples, certo?
Bem, a gestão do fluxo de caixa consiste em monitorar, estudar e ajustar as receitas e despesas de caixa para contabilizar com precisão todo o dinheiro recebido e pago.
Enquanto muitos ainda confundem fluxo de caixa e lucro, estamos aqui para dizer que os dois não são a mesma coisa. Lucro é mais um princípio contábil – o que resta após a dedução de todas as despesas da renda gerada. Poderíamos continuar descrevendo como calcular o lucro líquido, mas vamos dar uma olhada mais de perto na gestão do fluxo de caixa, especificamente para o setor de varejo – o tópico de hoje!
Repetidamente, a má gestão do fluxo de caixa é a principal razão pela qual muitas empresas de varejo falham. Seja porque encontrar o fluxo de caixa real é um problema ou se é porque a empresa não consegue pagar seus funcionários ou fornecedores por causa do fluxo de caixa ruim, há uma série de problemas que podem surgir da má gestão do fluxo de caixa.
Ao entender o que é gerenciamento de fluxo de caixa e como usá-lo de forma eficaz nos negócios, as empresas de varejo serão mais capazes de ter sucesso no controle e na previsão de suas finanças
Neste post, abordarei:
- A gestão eficaz do fluxo de caixa pode ajudar as empresas de varejo a superar muitos tipos de problemas
- As empresas de varejo podem usar sua compreensão da gestão do fluxo de caixa para melhorá-la e liberar fundos adicionais
- Usar uma plataforma dedicada para gerenciamento e previsão de fluxo de caixa pode ajudar os varejistas a se manterem à tona
- Considerações finais
Nós, aqui na Brixx, nos colocamos à prova com algumas das principais ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa, modelagem financeira e planejamento de cenários do setor.
“A chave para gerenciar o fluxo de caixa para varejistas está realmente relacionada a duas coisas: a rapidez com que eles giram seus estoques e quanto lucro bruto eles estão obtendo em cada venda”, explica Catherine Erdly, fundadora da Future Retail Consulting.
A gestão eficaz do fluxo de caixa pode ajudar as empresas de varejo a superar muitos tipos de problemas
Ter um fluxo de caixa sólido pode ajudar os varejistas a se protegerem contra quedas nas vendas, reduzir o estresse dos proprietários e funcionários e ajudar a identificar áreas e momentos importantes para crescimento, entre outros.
1. Proteja-se contra déficits de vendas
A gestão de caixa do varejo é particularmente desafiadora. Custa muito obter estoque de varejo, pagar bons funcionários e manter as operações funcionando – seja a loja online ou offline.
Varejistas, como lojas de roupas, por exemplo, muitas vezes precisam planejar o estoque sazonal e desperdiçariam dinheiro se estocassem muitos maiôs para uma loja localizada em um clima predominantemente chuvoso. Mas, às vezes, até os melhores planos falham.
E se a loja estivesse localizada em um clima ensolarado, mas tivesse um padrão climático inesperado de chuva e tempestades? Esse tipo de evento inesperado poderia fazer com que o varejista fechasse as portas se ele não tivesse uma projeção sólida de fluxo de caixa.
2. Reduzir o estresse do proprietário e da equipe
Ao controlar o fluxo de caixa atual e projetado, os varejistas conseguem planejar com precisão despesas como pagamentos a funcionários, fornecedores, etc. Saber a quem a empresa pode pagar e quando torna mais fácil para o proprietário e a equipe se concentrarem mais no negócio em vez de se preocuparem com suas finanças.
3. Indicadores-chave para o crescimento
Sem uma compreensão sólida do fluxo de caixa, é impossível para uma empresa entender como e quando ela pode crescer. É crucial olhar para as oportunidades de crescimento com a cabeça limpa. O crescimento de um negócio de varejo pode vir com uma série de despesas em torno de estoque, distribuição, desenvolvimento de produtos e marketing. Saber exatamente quanto dinheiro está disponível e o que pode entrar no negócio no futuro pode ajudar a tomar decisões sobre o crescimento ou redução do negócio, um processo muito mais simples e claro.
4. Ganhe alavancagem
Uma boa gestão de fluxo de caixa dá uma alavancagem empresarial. Se a empresa precisa de uma linha de crédito do banco para superar um déficit, por exemplo, um bom sistema de gestão de fluxo de caixa será capaz de respaldar os números e estabelecer confiança.
Os bancos geralmente gostam de ver esse tipo de planejamento, especialmente se você puder mostrar claramente quando poderá pagar os fundos e os fornecedores são mais flexíveis quando sabem exatamente quando e como serão pagos. Eles estarão mais dispostos a ajudar seu negócio se a confiança puder ser estabelecida em termos das finanças do negócio.
5. Mais preciso
O fluxo de caixa é significativamente mais preciso do que um orçamento, pois pode dizer o que realmente está acontecendo com o negócio, em vez de fornecer uma versão ilusória da verdade.
As empresas de varejo podem usar sua compreensão da gestão do fluxo de caixa para melhorá-la e liberar fundos adicionais
Ao entender o que é gerenciamento de fluxo de caixa, a diferença entre fluxo de caixa e lucro e como o gerenciamento de fluxo de caixa eficaz pode ajudar a prevenir uma série de problemas, os varejistas podem usar isso para melhorar seus esforços e liberar dinheiro adicional. Analisamos alguns exemplos abaixo.
1. Ter práticas de inventário mais inteligentes
Muitos varejistas têm seu dinheiro preso no estoque. Ao garantir que o negócio esteja estocando os produtos certos e vendendo-os com um lucro saudável, o fluxo de caixa pode ser melhorado com pouco esforço. E qualquer excesso de estoque pode ser liquidado para liberar dinheiro adicional. Por exemplo:
- Distribua suas compras
- Melhore o valor do seu inventário
- Liquidar excesso de estoque
- Coloque-os à venda
- Combine-os com outros produtos
- Vendê-los para empresas de liquidação
- Venda-os em mercados online
- Ofereça-os como presentes gratuitos
2. Revise suas apólices de seguro
Martin recomenda que os empresários revisem suas apólices de seguro a cada seis a doze meses. Ao falar com um corretor que representa muitos provedores diferentes (em vez de um), você pode descobrir qual empresa seria melhor para lhe oferecer diferentes apólices que você comprar. Além disso, se você encontrar uma cotação mais baixa em outro lugar, por exemplo, fale com sua seguradora atual para ver se ela está disposta a igualá-la, efetivamente reduzindo seus custos.
3. Fique por dentro das faturas
Não cobrar o que é devido pode deixar dinheiro muito necessário retido, então, se você tem clientes pagando em parcelas, certifique-se de estar em dia com as contas deles.
- Mantenha os registros dos compradores atualizados
- Monitorar faturas pendentes
- Envie lembretes quando necessário
Gerenciar vendas por conta se torna imensamente mais fácil se você integrar seu sistema de Ponto de Venda com seu software de contabilidade. Sempre que um cliente paga em parcelas, ele usa seu sistema para gerar uma fatura e, em seguida, enviá-la para um software de contabilidade como Xero, que cria uma conta. A sincronização de dados entre os dois sistemas facilita o gerenciamento e a reconciliação de cada conta. O Brixx, por exemplo, integra-se perfeitamente com o Xero para uma gestão e projeção eficaz do fluxo de caixa.
4. Taxas mais baixas de serviços de cartão de comerciante
Outro rápido aumento no fluxo de caixa pode ser feito dando uma segunda olhada nas taxas de serviço do seu cartão de comerciante. Obtenha estimativas de cobertura pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que você não está pagando mais do que precisa, não apenas em taxas de juros, mas em taxas. Tente negociar com processadores de cartão de crédito. Se você processa muitas transações de cartão, por exemplo, veja se pode usar isso para obter melhores taxas. Se isso não funcionar, tente pesquisar processadores que possam oferecer termos mais favoráveis.
6. Realizar uma auditoria de manutenção de áreas comuns
As taxas de Manutenção de Área Comum (CAM) — que cobrem despesas operacionais incorridas pelo locador, como limpeza externa, manutenção de estacionamento, etc. — são determinadas pelo proprietário do imóvel e são cobradas (normalmente) com base no custo por metro quadrado. À medida que mais empresas ficam sem dinheiro, um número crescente de comerciantes está decidindo auditar e reconciliar as taxas de CAM para ter certeza de que não estão sendo enganadas pelos locadores.
Se o seu contrato de locação lhe dá o direito de realizar auditorias CAM, então considere fazê-las. Se você encontrar erros e cobranças excessivas, você pode potencialmente recuperar quantias significativas e eliminar cobranças futuras.
7. Mantenha uma reserva
Tenha sempre um plano B para quando seu negócio estiver sem dinheiro. Uma boa regra é deixar pelo menos 2 meses de despesas para lidar, no caso de um mês lento ou um súbito fardo financeiro. Sem essa reserva de dinheiro, essas coisas podem significar um desastre para seu negócio.
Usar uma plataforma dedicada para gerenciamento e previsão de fluxo de caixa pode ajudar os varejistas a se manterem à tona
Ferramentas dedicadas, como o Brixx, podem ajudar empresas de varejo não apenas a monitorar sua posição financeira atual, mas também a saber como as decisões de hoje impactarão o saldo bancário de amanhã.
A plataforma Brixx ajuda as empresas a planejar e gerenciar o fluxo de caixa com facilidade, sem precisar ser um especialista. Com a Brixx, as empresas podem:
- Planeje todas as receitas, despesas, ativos e financiamentos
- Uma imagem visual de todas as suas atividades financeiras
- Painel de fluxo de caixa completo, bem como relatórios detalhados
- Previsão mensal até 10 anos no futuro
Ferramentas dedicadas como o Brixx podem ajudar os varejistas a saber onde investir seu dinheiro quando
buscando expandir seus negócios fornecendo uma visão estratégica de suas finanças para ajudar:
- Planeje quando contratar novos funcionários
- Saiba quando comprar novos equipamentos
- Cronometre o lançamento de novas campanhas de marketing
- Planeje suas compras de estoque
Além disso, plataformas como a Brixx podem ajudar as empresas a modelar cenários “e se” com facilidade para explorar possibilidades futuras e seus efeitos no fluxo de caixa, respondendo a perguntas como:
- E se meus fornecedores alterarem seus custos?
- E se o lançamento do meu produto for adiado?
- E se minhas entregas atrasarem?
Ao fazer uso de uma ferramenta ou plataforma dedicada, as empresas de varejo são capazes de executar planejamento estratégico de longo prazo. O Brixx software de previsão de fluxo de caixa não é apenas uma projeção de fluxo de caixa de curto prazo para ajudar você a sobreviver nas próximas semanas. Você pode planejar até 10 anos no futuro, permitindo que você explore como você alcançará sua visão e metas para seu negócio.
Considerações finais
A gestão do fluxo de caixa é essencial para a sobrevivência de um negócio de varejo e com uma ferramenta dedicada como a Brixx, você tem mais chances de ter sucesso a longo prazo. Se você ainda não fez isso, certifique-se de fazer um test drive com a Brixx Demonstração de loja de bicicletas or registe-se para explorar como nossa ferramenta pode ajudar com:
- Previsões automáticas de pagamento de impostos
- Definir seus termos de pagamento
- Compartilhando com seus consultores e investidores
- Previsões de 3 vias
- Acompanhamento de resultados reais vs previsão
- Exportando fluxo de caixa
