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Ferramenta de modelagem financeira para empresas de seguros

Administrar uma seguradora significa gerenciar fluxos financeiros complexos, passivos de sinistros e ciclos de prêmios – tudo isso enquanto se mantém à frente dos riscos de mercado. A Brixx equipa as seguradoras com a ferramentas de previsão precisava manter o controle, adaptar-se rapidamente e tomar decisões financeiras bem informadas durante todo o ano.

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Previsão financeira para seguradoras

Modele sua empresa de seguros no Brixx - veja como suas finanças podem fazer sentido rapidamente!

Estamos trabalhando na criação deste modelo no Brixx. Embora ainda não esteja disponível, você pode seguir a orientação abaixo para ajudar a começar. Se precisar de mais assistência, não hesite em entrar em contato - Nós estamos aqui para ajudar!

Configuração do Projeto

  • Nome do Projeto:Empresa de seguros gerais
  • Período de tempo: Mensal (para rastrear a receita de prêmios, reivindicações e reservas)
empresa de seguros - nome comercial em brixx

Componentes de Renda

  • Componente: Renda Premium
    • Subcomponentes:
      • Prêmios de seguro residencial (£ 75,000/mês de 2,500 apólices a £ 30 cada)
      • Prêmios de seguro automóvel (£ 100,000/mês de 2,000 apólices a £ 50 cada)
      • Prêmios de seguro de responsabilidade civil (£ 25,000/mês de 500 apólices a £ 50 cada)

 

  • Componente: Renda de Investimento
    • Subcomponentes:
      • Juros de investimentos em títulos (£ 8,000/mês)
      • Renda de dividendos da carteira de ações (£ 3,000/mês)
      • Ganhos de capital em vendas de ativos (modelados anualmente, estimativa de £ 20,000/ano)

 

  • Componente: Renda de taxas
    • Subcomponentes:
      • Taxas de administração de apólices (£ 5,000/mês)
      • Reembolsos de comissão de corretores (£ 2,000/mês)
exemplo de componente de receita comercial de empresa de seguros

Componentes de Despesa

  • Componente: Reivindicações pagas
    • Subcomponentes:
      • Reivindicações de seguro residencial (média de £ 35,000/mês)
      • Reivindicações de seguro automóvel (média de £ 60,000/mês)
      • Reclamações de Responsabilidade Civil (média de £ 10,000/mês)
      • Reserva para Grandes Reivindicações (Eventos pontuais – £ 100,000 alocados anualmente)

 

  • Componente: Custos Operacionais
    • Subcomponentes:
      • Salários da equipe de subscrição e sinistros (£ 50,000/mês)
      • Atendimento ao cliente e equipe administrativa (£ 30,000/mês)
      • TI e sistemas (£ 10,000/mês para software, servidores, dados)
      • Aluguel de escritório e serviços públicos (£ 5,000/mês)
      • Prêmios de resseguro (£ 20,000/mês para reduzir o risco de sinistros)

 

  • Componente: Custos Administrativos
    • Subcomponentes:
      • Regulatório e conformidade (£ 2,000/mês)
      • Marketing e Publicidade (£ 8,000/mês)
      • Serviços Profissionais (Auditoria, Jurídico, Atuarial – £ 3,000/mês)
      • Treinamento e Recrutamento (£ 1,500/mês)
exemplo de componente de despesa comercial de empresa de seguros

Componentes de ativos

  • Componente: Ativos Fixos
    • Subcomponentes:
      • Equipamentos e móveis de escritório (£ 50,000, depreciados em 5 anos)
      • Desenvolvimento de sistemas internos (£ 100,000 CapEx, depreciado em 3 anos)

 

  • Componente: Ativo Circulante
    • Subcomponentes:
      • Reservas de caixa (começa em £ 500,000, flutua mensalmente)
      • Contas a receber (prêmios pendentes, saldo acumulado de £ 60,000)
      • Resseguro pré-pago (£ 40,000 anualmente, amortizado mensalmente)

 

  • Componente: Investimentos
    • Subcomponentes:
      • Carteira de títulos (£ 1,000,000 a 4% de retorno)
      • Investimentos de capital (£ 500,000 com retorno anual de 6% e premissas de ganho de capital)
exemplo de componente de ativo comercial de uma empresa de seguros

Componentes de financiamento

  • Componente: Capital Social
    • Subcomponentes:
      • Injeção de capital inicial (£ 1,000,000 dos acionistas)

 

  • Componente: Lucros acumulados
    • Subcomponentes:
      • Lucros reinvestidos de anos anteriores (incorporados automaticamente)

 

  • Componente: Linha de crédito (opcional)
    • Subcomponentes:
      • Linha de Crédito Empresarial (máximo de £ 250,000, juros de 5%, usada apenas em cenários de escassez de caixa)
exemplo de componente de financiamento de negócios de empresa de seguros

Planejamento de Cenários em Brixx

  • Volatilidade das Reivindicações
    • Modele cenários com aumento de 10%, 20% ou 30% nas reivindicações para simular eventos catastróficos.

 

  • Choque no mercado de investimentos
    • Reduza os retornos dos títulos em 50% e os retornos das ações para 0% para testar o impacto financeiro.

 

  • Alterações na taxa premium
    • Aumente/diminua o preço premium em 5% para ver o efeito na renda e na rotatividade.

 

  • Aumento das taxas regulatórias
    • Simule um aumento potencial de 10% nas taxas de conformidade e licenciamento.

 

  • Lançamento de novos produtos
    • Adicione uma nova linha de produtos (por exemplo, seguro para animais de estimação) com custos de instalação e prêmios crescentes.
exemplo de componente de cenário de negócios de empresa de seguros

Painel e relatórios

  • Relatório de fluxo de caixa
    • Monitora entradas de prêmios versus saídas de sinistros e custos operacionais.

 

  • Balanço
    • Exibe níveis de reserva, provisões para sinistros, portfólio de investimentos e patrimônio líquido.

 

  • Demonstração de lucros e perdas
    • Exibe receita de prêmios, renda de investimentos, sinistros pagos, despesas e lucro líquido.

 

  • KPIs personalizados
    • Índice de Sinistralidade (Sinistros / Prêmios)
    • Índice Combinado ((Sinistros + Despesas) / Prêmios)
    • Rendimento do Investimento (Renda do Investimento / Ativos Investidos)
    • Índice de Solvência (Ativo/Passivo)
Comece a fazer previsões hoje mesmo em Brixx
exemplo de componente do painel de uma empresa de seguros
ferramenta de modelagem financeira para seguradoras

Quem pode usar este modelo Brixx?

  • Corretores e agências de seguros
  • Departamentos de subscrição e sinistros
  • Equipes financeiras em empresas de seguros

Brixx é uma ótima ferramenta para:

  • Ideal para qualquer pessoa que gerencie prêmios, pagamentos de sinistros, despesas operacionais e estratégia financeira de longo prazo
  • Oferece suporte a gerentes financeiros, analistas e proprietários de empresas no monitoramento de receitas, passivos e planos de mitigação de riscos

Quais são os principais benefícios para as seguradoras?

  • Uma estrutura personalizada projetada para refletir os padrões exclusivos de fluxo de caixa das operações de seguros
  • Modelo de receita de prêmios, despesas com sinistros, custos operacionais e acordos de resseguro
  • Visualize tendências financeiras e obtenha clareza sobre a lucratividade das políticas e o potencial de crescimento
  • Facilmente teste de cenário os efeitos de novos produtos de seguros, estratégias de preços ou mudanças regulatórias
  • Entenda as implicações financeiras das mudanças nas taxas de sinistros, tendências de mercado ou estratégias de retenção de clientes

Previsão estratégica em Brixx

  • Analisar como diferentes estruturas de prêmios e frequências de sinistros afetam a lucratividade
  • Preparar documentação financeira para apoiar propostas de financiamento ou parceria
  • Orçamento para campanhas de marketing, custos de pessoal e iniciativas de transformação digital
  • Modele o impacto de capital de eventos de reivindicações em larga escala ou mudanças de políticas
  • Acompanhe o desempenho ao longo do tempo e ajuste os planos em resposta às condições de mercado
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Um modelo de previsão financeira estruturado especificamente para concessionárias Yamaha.

"É um software muito inteligente e fácil de usar. Foi muito útil ver o fluxo de caixa em blocos de um, dois e três anos."

Jack Berryman, Máquina de Mint

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Quer você esteja desenvolvendo uma agência de seguros independente ou gerenciando uma operação maior, brixx oferece a clareza e a flexibilidade que sua empresa precisa. Obtenha um profundo conhecimento da sua situação financeira, planeje-se para diversos cenários e antecipe-se aos desafios do setor.

Da previsão de responsabilidades futuras com sinistros à projeção de receitas de prêmios e custos de conformidade regulatória, a Brixx capacita as seguradoras a tomar decisões confiantes e baseadas em dados. Com duas décadas de experiência em modelagem de negóciosA Brixx oferece uma plataforma inteligente e intuitiva que ajuda você a se preparar para o que vier.

Elimine as suposições do planejamento financeiro e traga precisão ao seu negócio de seguros com a Brixx.

Explore diferentes estruturas industriais que você pode construir no Brixx para o seu negócio

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£30 / Mês

Os preços não incluem impostos locais

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