Почему малый бизнес испытывает трудности с денежным потоком?

Каковы проблемы с денежным потоком компании?

Проблемы с денежным потоком возникают, когда бизнесу трудно выплачивать свои долги по мере их наступления. Здоровый денежный поток означает, что у бизнеса достаточно дохода для покрытия своих исходящих расходов, тогда как отрицательный денежный поток подразумевает обратное. Проблемы с денежным потоком могут возникать из-за различных проблем, таких как низкая норма прибыли, высокие накладные расходы, плохое управление задолженностью или сезонные колебания.

Почему у малого бизнеса возникают проблемы с денежным потоком?

Малый бизнес часто испытывает трудности с денежным потоком по нескольким причинам. Некоторые из наиболее распространенных включают в себя отсутствие надлежащего финансовое планирование, непредвиденные расходы, переоценка продаж и недооценка затрат. Кроме того, они могут также столкнуться с задержкой платежей от клиентов, что может вызвать задержку в их способности оплачивать собственные расходы. Часть этих проблем возникает из-за риски, на которые предприниматели идут естественным образом.

Согласно исследованию США банк, вплоть до 82% малых предприятий терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками или плохого понимания денежных потоков. Это означает решающая роль управления денежными потоками в выживании и успехе малого бизнеса.

В следующих разделах мы проиллюстрируем 10 наиболее распространенных проблем с денежными потоками в малом бизнесе и предоставим практические решения для каждой из них. Наша цель — предоставить идеи, которые помогут вам направить свой бизнес к более здоровому управлению денежными потоками.

1. Недооцененные начальные затраты

Решения:

• Комплексное исследование: Одной из самых больших ошибок при запуске бизнеса является недооценка связанных с этим расходов. Чтобы избежать этой ловушки, крайне важно провести детальное исследование, чтобы понять все потенциальные расходы. К ним относятся прямые затраты такие как инвентарь, оборудование и аренда, но также и косвенные расходы, такие как лицензии, страхование и маркетинговые расходы.
• Буфер в составление бюджета: Даже при самом детальном планировании непредвиденные расходы, скорее всего, возникнут. Поэтому разумно немного переоценить расходы. Такая консервативная оценка может действовать как буфер, помогая вам управлять непредвиденными расходами, не нарушая существенно ваш денежный поток.
• Чрезвычайный фонд: Независимо от того, насколько хорошо вы планируете, чрезвычайные ситуации неизбежны. Наличие резервного фонда имеет решающее значение для финансового благополучия стартапа. Даже если это начинается с небольшой суммы, постоянное пополнение этого фонда может спасти ваш бизнес в трудные времена.
• Регулярный обзор затрат: Как только ваш бизнес заработает, регулярно сравнивайте ваши фактические расходы с прогнозируемыми. Это поможет вам лучше понять ваши расходы и позволит вам соответствующим образом скорректировать ваши будущие бюджеты.

Рекомендуемая литература: Как рассчитать начальные затраты с примерами

2. Медленные платежи от клиентов

Решения:

• Прозрачные условия оплаты: Четкое и прозрачное сообщение условий оплаты имеет решающее значение для поддержания хорошего денежного потока. Убедитесь, что ваши клиенты знают, когда должны быть сделаны платежи, и о последствиях просроченных платежей.
• Стимулирование досрочных платежей: Поощряйте своих клиентов оплачивать счета заранее, предлагая им такие поощрения, как скидки или другие льготы. Это не только улучшает ваш денежный поток, но и может улучшить отношения с клиентами.
• Автоматическое выставление счетов и напоминания об оплате: Используйте автоматизированную систему выставления счетов и напоминаний об оплате, чтобы обеспечить быстрое выставление счетов. Такие системы могут отправлять напоминания до наступления срока оплаты и последующие напоминания, если платеж просрочен.
• Кредитный контроль: Прежде чем предлагать кредит клиенту, важно оценить его платежеспособность. Проводите проверки кредитоспособности, особенно для новых клиентов, чтобы минимизировать риск просрочки платежей.

Дни дебитора говорят нам, как долго компания обычно ждет, чтобы получить оплату после продажи. Вы можете узнать больше об этом в этом простом для понимания руководство о днях должника.

3. Высокие накладные расходы

Решения:

• Периодический обзор расходов: Регулярный обзор расходов вашего бизнеса может помочь выявить любые ненужные или раздутые расходы. Это должно стать обычной частью вашего финансового управления.
• Стратегия снижения затрат: После того, как потенциальные области для сокращения расходов будут определены, внедрите изменения, чтобы снизить эти расходы. Это может включать переговоры с поставщиками о лучших ценах, сокращение потребления энергии или автоматизацию определенных задач для экономии времени и денег.
• Баланс стоимости и качества: Хотя важно контролировать накладные расходы, не рекомендуется идти на компромисс относительно качества вашего продукта или услуги. Достижение правильного баланса является ключом к поддержанию здорового бизнеса.

4. Резервных фондов нет.

Решения:

• Регулярная экономия: Предприятия, как и частные лица, должны практиковать привычку регулярного сбережения. Выделите определенный процент прибыли для внесения в резервный фонд. Со временем эта практика может помочь создать существенный резерв, который может стать спасательным кругом во время финансовых спадов.
• Дисциплина фонда: Важно иметь строгие правила относительно того, когда можно получить доступ к резервным фондам. Относясь к этому фонду как к варианту только на экстренный случай, вы гарантируете, что он будет там, когда он вам действительно понадобится.
• Постоянное формирование фонда: Резервный фонд — это не единовременное усилие; его следует постоянно создавать и управлять им. По мере роста вашего бизнеса рассмотрите возможность увеличения суммы, которую вы добавляете в фонд, чтобы он соответствовал масштабу вашего бизнеса.

5. Высокие расходы по обслуживанию долга

Решения:

• Разумное заимствование: Долг может быть полезным инструментом для роста бизнеса, но чрезмерный долг опасен. Берите в долг только то, что вам нужно и что вы уверены в возврате. Всегда изучайте условия ваших кредитов.
• Варианты рефинансирования: Если вы боретесь с высокими процентными ставками по кредитам, рассмотрите варианты рефинансирования. Это подразумевает получение нового кредита с более выгодными условиями — например, с более низкими процентными ставками или более длительными сроками погашения — для погашения существующих долгов.
• Консолидация долгов: Если вы управляете несколькими кредитами, консолидация долгов может быть практичным вариантом. Это означает взятие одного кредита для погашения всех существующих долгов, упрощение ваших финансов и потенциальное снижение общей стоимости долга.

6. Избыточный запас

Решения:

• Управление запасами: Эффективное управление запасами — ключ к предотвращению затоваривания. Использование программного обеспечения для управления запасами может помочь вам отслеживать уровни запасов и пополнять запасы на основе фактического спроса.
• Срочный запас: Система инвентаризации «точно вовремя» (JIT) — это когда новый запас заказывается только тогда, когда он нужен. Она требует точного прогнозирования и надежности поставщика, но может значительно сократить капитал, замороженный в избыточном запасе.
• Регулярные проверки инвентаря: Регулярные проверки запасов могут помочь вам выявить и устранить проблемы с затовариванием. Они также могут выявить любые закономерности или тенденции в продажах, помогая в будущем планировании запасов.

7. Незаметные бухгалтерские и финансовые записи

Решения:

• Точный учет: Ведение точных финансовых записей является основой успешного бизнеса. Это позволяет вам отслеживать ваши доходы и расходы, что облегчает понимание финансового состояния вашего бизнеса и планирование будущего.
• Профессиональная помощь: Управление финансовыми записями может быть сложным и отнимать много времени. Рассмотрите возможность найма профессионального бухгалтера или счетовода для управления этими задачами. Они могут помочь выявить потенциальные проблемы на ранней стадии и гарантировать, что вы выполняете все налоговые обязательства.
• Использование программного обеспечения для управления финансами: Использование инструмент денежного потока , такие как Брикс, специализирующаяся на финансовом прогнозировании и управлении денежными потоками, может упростить ваши задачи. Ознакомьтесь с ее функции чтобы увидеть, как это может помочь улучшить финансовое планирование вашего бизнеса.

8. Чрезмерные безнадежные долги

Решения:

• Строгий кредитный контроль: Предотвращать плохие долги, внедрите строгие меры контроля кредитования. Это может включать требование авансовых платежей, особенно для клиентов с высоким риском, или ограничение суммы предлагаемого вами кредита.
• Проверка кредитоспособности: Прежде чем предлагать кредит любому клиенту, желательно провести проверку кредитоспособности. Это помогает оценить его финансовую стабильность и вероятность своевременной выплаты долгов.
• План взыскания задолженности: В случае неудачи, если вам придется иметь дело с плохими долгами, имейте четкий план по взысканию долгов. Это может включать в себя специальную команду по взысканию долгов или найм коллекторского агентства, если долг большой.

9. Снижение продаж или прибыли

Решения:

• Регулярный обзор стратегии продаж: Стратегии продаж должны быть динамичными, а не статичными. Регулярно пересматривайте свои стратегии и корректируйте их на основе того, что работает, а что нет.
• Диверсифицируйте маркетинговые усилия: Исследование новых маркетинговых каналов может помочь увеличить продажи и прибыль. Это может включать онлайн-маркетинг, продвижение в социальных сетях, email-маркетинг или даже традиционные методы маркетинга.
• Анализ маржинальной прибыли: Внимательно следите за своей прибылью. Если она уменьшается, выясните причину. Это может быть связано с ростом затрат, проблемами ценообразования или изменениями на рынке.

Рекомендуемая литература: Ключевые показатели рентабельности вашего бизнеса

10. Сезонные колебания спроса

Решения:

• Планирование сезонности бизнеса: Если ваш бизнес подвержен сезонности, например бизнес одежды который видит рост продаж в определенные сезоны, жизненно важно иметь правильное финансовое планирование и прогнозирование. В пиковые сезоны обязательно откладывайте больше, чтобы поддерживать свою деятельность в периоды низкой нагрузки.
• Альтернативные источники дохода: Если сезонность существенно влияет на ваш бизнес, рассмотрите альтернативные источники дохода. Это может включать предложение новых продуктов или услуг, которые пользуются спросом в непиковые сезоны.
• Прогнозирование спроса: Используйте данные о прошлых продажах для прогнозирования будущего спроса. Это может помочь вам более эффективно подготовиться к сезонным колебаниям, что позволит вам соответствующим образом скорректировать уровень запасов, кадровое обеспечение и маркетинговые усилия.

Рекомендуемая литература: 8 действий, которые помогут решить проблемы с денежным потоком в бизнесе в несезонный период

Возьмите под контроль свой денежный поток с Brixx

Управление денежными потоками малого бизнеса может быть сложным, но понимание общих проблем может помочь преодолеть эти препятствия. Использование таких инструментов, как Brixx для финансового прогнозирования и управления денежными потоками, позволяет вам контролировать свое финансовое благополучие, способствуя росту бизнеса. Помните, что путь к успешному управлению денежными потоками непрерывен, поэтому продолжайте учиться, адаптироваться и стремиться к улучшению.

Не забывайте, что вы можете попробовать Brixx сегодня с 7-дневной бесплатной пробной версией – кредитная карта не требуется! Воспользуйтесь этой возможностью без риска улучшить управление финансами и направить свой бизнес к успеху.