Предпринимательство в Великобритании стремительно растет, и тысячи людей ежегодно ищут финансирование для стартапа. Однако запуск бизнеса сопряжен с расходами, и лишь немногие предприниматели имеют капитал для полного самофинансирования. Для многих получение кредита для стартапа имеет решающее значение.
Кредиторы оценивают кредитные рейтинги, чтобы определить, сколько они готовы одолжить, что делает ваш кредитный рейтинг решающим для доступа к необходимым средствам. В этой статье я расскажу о роли кредитных рейтингов в финансировании стартапов, рассмотрю варианты заимствования на основе кредитных рейтингов и обсужу финансовые последствия взятия кредита.
Мы поговорим о:
- Почему кредитные рейтинги важны для предпринимателей
- Сколько я могу занять?
- Что влияет на кредитный рейтинг стартапа?
- Как узнать свой кредитный рейтинг?
- Какие типы заимствований для стартапов зависят от кредитного рейтинга?
- Два инструмента для обеспечения финансирования – кредитные рейтинги и прогнозы денежных потоков
Сколько я могу занять?
Сколько я могу занять? Это ГЛАВНЫЙ вопрос для тех, кто ищет кредитную линию. Сколько вы можете занять как стартап, во многом определяется вашим кредитным рейтингом.
О кредитных рейтингах часто говорят в контексте личные финансы, но они одинаково важны для бизнеса. Короче говоря, они играют роль в определении лимитов вашего заимствования и зависят от вашего кредитная история.
Что такое бизнес-кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое предоставляет кредиторам оценку кредитоспособности организации на основе ее кредитной истории.
Чем выше кредитный рейтинг, тем больше кредиторы будут считать вас кредитоспособным.
Кредитные рейтинги предприятий оцениваются иначе, чем личные кредитные рейтинги. Для предприятий кредитный рейтинг составляет от 0 до 100, а для частных лиц — от 0 до 999.
Итак, у предприятий есть кредитные баллы, и у людей есть кредитные баллы. Куда это приводит предпринимателей, которые начинают новый бизнес? Что ж, стартапы, которые все еще находятся на стадии планирования, занимают интересное место в ландшафте кредитных баллов.
У них нет никаких деловых операций на их имя, и поэтому нет кредитной истории – но они, безусловно, нуждаются в стартап-финансировании. Так на чем же основан их кредитный рейтинг и как его можно улучшить?
Что влияет на мой кредитный рейтинг как стартапа?
Как правило, если вы еще не открыли бизнес, ваша личная кредитная история будет проверена при подаче заявки на финансирование стартапа для вашего будущего бизнеса. Например, StartupLoans выполняет проверку кредитоспособности по личной кредитной истории заявителя в рамках процесса подачи заявки.
Если ваш бизнес уже работает и ищет больше финансирования, то вместо этого будет проверена кредитная история бизнеса, хотя для этого часто требуется, чтобы бизнес вел торговлю в течение 2 лет до проверки. Это означает, что важно не только следить за своим личным кредитным рейтингом, вам также нужно будет поддерживать кредитный рейтинг вашего бизнеса по мере его роста.
В этой статье мы рассмотрим первый случай — стартап, ищущий финансирование. В этом случае важна личная кредитная история — наряду с хорошим бизнес-планом, финансовым прогнозом и четким заявлением о том, на что будут использоваться средства.
Определение кредитного рейтинга может быть сложной наукой, но на него влияют несколько важных компонентов.
История оплат
История платежей влияет на ваш кредитный рейтинг больше чем любой другой фактор.
Например, если вы склонны просрочивать платежи, то вам может быть сложно получить одобрение на кредит.
Это объясняется тем, что это показывает кредиторам, что вы вряд ли будете вносить платежи вовремя.
Если у вас плохая история платежей, то хороший способ исправить это — приложить усилия, чтобы вносить платежи вовремя каждый месяц. Потребуется некоторое время, чтобы это отразилось на вашем кредитном рейтинге, но эта деятельность лежит в основе исправления кредитной истории. Если вы не платите свои долги вовремя, это должно быть вашим приоритетом номер 1.
Уровень задолженности
Это еще один основной фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг.
Слишком большой долг может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы могут не захотеть давать больше, если у вас уже большой объем долга, так как это увеличивает бремя выплат и процентов, которые вам придется делать. В интересах кредиторов гарантировать, что деньги, которые они одалживают, будут возвращены, и большие качества существующего долга могут поставить это под вопрос.
Однако это также означает, что вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, погасив свой долг. В зависимости от того, сколько у вас долгов, это может быть медленным процессом, но награда в виде хорошего кредитного рейтинга после того, как вы выплатите свои взносы, может стоить того, если вы ищете финансирование.
Сложные запросы
Когда кредитор проводит проверку кредитоспособности для принятия решения о выдаче кредита, это называется жестким расследованием.
Если кредитор делает несколько сложных запросов в течение короткого промежутка времени, это может стоить вам очков.
Длина кредитной истории
Ваш кредитный рейтинг выиграет от наличия долгая история of осмотрительная заимствование – например, использование и своевременное погашение кредитной карты.
Мне всегда казалось необычным, что вам приходится влезать в долги (у кредитной компании), чтобы доказать, что вы можете справиться с долгами, но, похоже, это именно тот случай!
ошибки
Еще одним фактором, который может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, являются ошибки в вашем кредитном отчете.
К ним могут относиться платежи, которые были зарегистрированы как неоплаченные, но которые вы фактически оплатили.
Если вы обнаружите какие-либо ошибки, важно быстро их оспорить. Всегда проверяйте, есть ли у вас доказательства ошибки, чтобы гарантировать быстрый процесс ее устранения.
Как проверить свой кредитный рейтинг?
Прочитав это, вы наверняка захотите проверить свой кредитный отчет! К счастью, есть несколько способов получить его бесплатно.
Есть несколько агентств, которые предоставляют бесплатные кредитные рейтинги, вот лишь некоторые из них:
После того, как вы приступите к работе, вы также сможете проверить кредитный рейтинг своего предприятия как в Equifax и Experian, так и во многих других компаниях.
Какие типы заимствований для стартапов зависят от кредитного рейтинга?
Стартап-кредиты
So, СКредиты на стартап или финансирование стартапов предназначены для людей, которые хотят начать бизнес. Кредиторы, предоставляющие кредиты на стартапы, часто предлагают наставничество и руководство, чтобы помочь начинающим предпринимателям развивать свой бизнес. В Великобритании хорошим местом для начала является при поддержке правительства Сайт StartUpLoans, хотя большинство банков также предлагают этот вид финансирования.
Есть ряд различных факторов, которые кредиторы будут учитывать при оценке вашей заявки. Как правило, кредиторы, предлагающие стартап-кредиты, будут учитывать такие вещи, как ваша кредитоспособность, доступность и жизнеспособность бизнеса.
Давайте просто разберем эти термины…
кредитоспособность
Вот как кредиторы решают, достойны ли вы получить новый кредит. Кредиторы будут рассматривать множество факторов, прежде чем придут к такому выводу. К ним относятся ваш кредитный рейтинг, история платежей и уровень задолженности, в котором уже находится человек.
Доступность
Доступность показывает, какую сумму человек может себе позволить выплатить.
Кредиторы проведут оценку платежеспособности, чтобы определить, сможет ли человек погасить свои долги.
Жизнеспособность бизнеса
Кредиторы также часто просят подробное описание того, на какие цели вы намерены использовать деньги.
Для усиления вашей заявки вам часто придется предоставить им документацию, такую как бизнес-план и финансовый прогноз.
Могу ли я использовать персональные кредиты?
Одним из вариантов финансирования, который вы, возможно, рассматривали, если подумываете об открытии бизнеса, является потребительский кредит.
Зачастую положения и условия кредиторов не позволяют использовать личные кредиты в коммерческих целях.
Когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор спросит о предполагаемом использовании кредита. Всегда будьте честны с тем, на что вы собираетесь использовать деньги, так как штрафы могут быть суровыми, если вы используете их на что-то, что кредитор не разрешает.
Кредитные карты
Кредитные карты, как вы могли догадаться, используют кредитные рейтинги для определения лимитов заимствования.
Бизнес-кредитные карты используются в основном предприятиями, а не частными лицами. Их лимиты заимствования, как правило, выше, чем у личных кредитных карт, но для успешного получения кредита необходимо соответствовать определенным критериям.
В Великобритании большинство поставщиков требуют, чтобы бизнес был зарегистрирован для подачи заявки на получение кредитной карты для бизнеса. Как правило, вы должны управлять или создавать малый бизнес. Поставщики могут даже попросить просмотреть активность по счету вашей компании за период до двух лет.
Два инструмента для обеспечения финансирования – кредитные рейтинги и прогнозы денежных потоков
Для многих предпринимателей заимствование — необходимое зло. Как я уже упоминал, лишь немногие новые предприятия имеют капитал, чтобы полностью самофинансироваться.
Наряду с хорошим кредитным рейтингом многие кредиторы требуют бизнес-план, включающий: финансовые прогнозы для поддержки заявок на получение стартовых кредитов.
Финансовые прогнозы необходимы не только для подачи заявки на финансирование стартапа, но и являются невероятно ценным процессом для вас как предпринимателя.
Планирование будущего, особенно с использованием прогнозов денежных потоков, может помочь вам выявить финансовые проблемы, с которыми может столкнуться ваш бизнес, прежде чем они возникнут.
В этом смысле управление кредитным рейтингом и прогнозирование денежных потоков идут рука об руку, поскольку хороший кредитный рейтинг поможет предприятию увеличить свой потенциал заимствования, что позволит ему удовлетворить любые потребности в финансировании, обозначенные в прогнозе денежных потоков.
Это особенно важно, поскольку плохое прогнозирование денежных потоков является одной из главных причин, по которым малый бизнес терпит неудачу. Проще говоря, у них заканчиваются наличные деньги, чтобы оплатить счета, потому что они не предсказывают, сколько у них будет денег, и поэтому не принимают мер, чтобы предотвратить это.
Прогнозирование вашего денежного потока не будет волшебным образом генерировать деньги для вашего бизнеса. Но – это подчеркнет раньше времени последствия деловой активности, которую компания ведет сегодня, и определить любые потенциальные периоды, когда бизнес будет иметь опасно низкий уровень наличности. Хороший прогноз денежного потока покажет, сколько финансирования требуется бизнесу, чтобы закрыть любые будущие пробелы в его денежном потоке, а также сколько первоначального финансирования требуется для запуска бизнеса.
Как видите, создание и поддержание здоровых привычек в отношении кредитного рейтинга актуально не только для стартапов!
Заимствования, в том или ином виде, продолжают присутствовать в жизни многих предприятий, поскольку они расширяются и растут. Посмотрите на риски и награды за предпринимательство сам!
