Sappiamo quanto possa essere difficile comprendere le finanze della tua azienda. Sappiamo anche quanto possa essere difficile analizzarle e prendere decisioni consapevoli sulla base di esse.
L'analisi del flusso di cassa è una parte di questo processo, in cui si esamina come la liquidità entra ed esce dalla propria azienda. Comprendere i fattori che influenzano questi flussi in entrata e in uscita è essenziale. Siamo qui per assistervi in questo processo, perché con la giusta analisi potete migliorare la vostra pianificazione finanziaria e far crescere la vostra attività.
Perché concentrarsi sull'analisi del flusso di cassa?
A previsione di cassa può fare molto di più che aiutarti a pianificare le tue spese quotidiane. Se correttamente creata e analizzata, questa previsione gioca un ruolo fondamentale nel garantire il futuro della tua attività.
Tenendo d'occhio la tua liquidità, la tua azienda può:
- Meglio mantenere una sana liquidità
- Preparati per le spese imminenti
- Prendi decisioni finanziarie più consapevoli
I tuoi investitori si aspetteranno spesso proiezioni di almeno cinque anni o più per mostrare la roadmap della tua crescita. Una previsione a breve termine, come una Previsione del flusso di cassa a 13 settimane – può certamente essere utile per le operazioni quotidiane, ma non fornisce la prospettiva a lungo termine che la maggior parte degli investitori desidera.
In definitiva, concentrarsi sulle previsioni di flusso di cassa e analizzarle aiuta a identificare meglio le performance finanziarie, aprendo al contempo la strada alla generazione di maggiore liquidità e all'espansione futura.
Esempi di analisi dello scenario di flusso di cassa
Il vero vantaggio delle previsioni si verifica quando le aziende iniziano a modellare i loro scenari ipotetici. Pianificazione dello scenario Ti aiuta a valutare i potenziali rischi aziendali e a prepararti per nuove opportunità di crescita.
Analizzando una varietà di scenari finanziari diversi, sia positivi che negativi, è possibile individuare la strategia migliore per la propria attività.
Un'analisi a breve termine ti aiuterà a identificare eventuali problemi immediati, ad esempio se un ritardo nel pagamento da parte di un cliente potrebbe rallentare o rallentare la tua attività. Gli scenari a medio e lungo termine possono aiutarti a raggiungere obiettivi futuri, come l'espansione della tua attività in nuove sedi.
Di seguito, elenchiamo alcuni esempi pratici di analisi del flusso di cassa applicabili a diverse tipologie di aziende.
Esempio 1: Cosa succede se un cliente paga in ritardo?
Una delle maggiori difficoltà per le imprese è tempi di pagamentoPotresti sapere che un cliente ti deve dei soldi, ma potresti non sapere quando arriveranno.
I sistemi contabili che tengono traccia delle fatture non pagate possono aiutare le aziende ad analizzare questo rischio. Se una spesa dipende da tali pagamenti, è importante modellare uno scenario peggiore in cui i pagamenti subiscono ritardi.
Per contrastare questo fenomeno, puoi esaminare i dati storici dei pagamenti, analizzando gli andamenti esistenti per prevedere cosa potrebbe accadere in futuro. Se il tuo budget è limitato, questa analisi può evidenziare rapidamente come i ritardi porteranno a carenze di liquidità.
Esempio 2: Hai abbastanza contanti per pagare le tasse?
Le tasse possono causare pressione sul flusso di cassa se la tua azienda non è riuscita a pianificare in anticipo. Nel Regno Unito, ad esempio, le aziende riscuotono IVA sulle vendite e in seguito trasferirlo al governo, in genere ogni tre mesi.
Poiché entrate e uscite spesso confluiscono nello stesso conto, può essere facile spendere fondi che tecnicamente appartengono all'erario.
Evitare questo problema è semplice. Assicuratevi che la vostra azienda tenga traccia delle imposte dovute come parte della pianificazione del flusso di cassa. Non impegnatevi in spese importanti prima di aver verificato di avere abbastanza soldi per coprire i prossimi pagamenti delle tasse.
Esempio 3: Quanto è sensibile la mia azienda alle variazioni dei costi dei fornitori?
Se il tuo fornitore modifica i prezzi, ciò può avere un impatto significativo sui tuoi profitti e sul flusso di cassa. In questo caso, consigliamo un'analisi di sensitività.
Analisi di sensibilità consente di verificare in che modo eventuali variazioni dei costi potrebbero influire sulla performance finanziaria. Ad esempio:
- Un piccolo aumento delle spese d'ufficio potrebbe avere un impatto minimo
- Un aumento del 25% delle materie prime necessarie per il tuo prodotto ridurrebbe significativamente i tuoi margini di profitto.
Modellando questi scenari, la tua azienda può identificare meglio e in anticipo queste tipologie di vulnerabilità finanziarie. Questo ti aiuta a predisporre eventuali piani di emergenza, ad esempio individuando tempestivamente fornitori alternativi.
Esempio 4: Quanto spendi in marketing per ottenere una crescita?
Se hai un'attività a pieno titolo, il tuo budget di marketing potrebbe essere già strutturato e redditizio. Tuttavia, le aziende più piccole e giovani possono sperimentare diverse campagne per vedere quale potrebbe funzionare meglio.
Durante questa fase di sperimentazione, l'analisi dei flussi di cassa si rivela particolarmente utile.
Prevedendo la tua attività costi di marketing e ricavi previsti, puoi stimare quale potrebbe essere il ritorno sull'investimento. Puoi quindi decidere dove allocare il tuo denaro in modo da generare i migliori risultati senza spendere troppo inutilmente.
Bilanciando questo investimento di marketing con le altre priorità finanziarie, puoi garantire che la tua crescita rimanga sostenibile.
Esempio 5: Quando puoi permetterti di ampliare il tuo team?
L'assunzione di nuovi dipendenti è un traguardo importante per qualsiasi azienda, ma rappresenta anche uno dei maggiori impegni finanziari.
Il vero costo dell'assunzione di un nuovo membro del team non si limita al solo stipendio: potrebbe includere:
- Costi di assunzione
- Tasse sui datori di lavoro
- Benefici e assicurazione
- Attrezzature o software per il nuovo personale
Utilizzando l'analisi del flusso di cassa, la tua azienda può prevedere quando il fatturato sarà sufficientemente sostenuto da queste spese aggiuntive. Stabilisci obiettivi di vendita o traguardi di fatturato per capire quando arriverà il momento giusto per quel nuovo dipendente.
Esempio 6: Quando è opportuno effettuare ingenti investimenti in beni strumentali?
Potresti rimandare l'aggiornamento degli strumenti o delle attrezzature della tua azienda per risparmiare denaro. Tuttavia, se questi articoli sono obsoleti, ciò può effettivamente ridurre la tua produttività.
Poiché gli stipendi dei tuoi dipendenti rappresentano una parte consistente delle tue spese, devi assicurarti che offrano i migliori rendimenti possibili.
La previsione del flusso di cassa aiuta a identificare il momento migliore per investire grandi acquisti di capitale, come nuovi computer o macchinari. Pianificare questi acquisti in anticipo e distribuirli nel tempo può ridurre l'onere finanziario per l'azienda.
Utilizzo della modellazione degli scenari nella pianificazione finanziaria
La tua azienda può esplorare un'ampia varietà di scenari di analisi del flusso di cassa per comprendere meglio il suo futuro finanziario. Porsi domande ipotetiche ti consente di valutare qualsiasi potenziale risultato e prepararti al cambiamento.
Un'analisi efficace del flusso di cassa aiuta le aziende a:
- Evita di rimanere senza contanti
- Identificare e ridurre i rischi finanziari
- Capire quanto investire nella crescita
- Determina il momento più sicuro per spendere soldi
Prevedere il flusso di cassa in diversi periodi fornisce alla tua azienda una solida base per il processo decisionale strategico. Con una migliore visibilità sulla performance finanziaria, puoi allocare le risorse con maggiore sicurezza e crescere in modo più efficiente.
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