Como criar projeções financeiras para o seu negócio

Projeções financeiras não são apenas números jogados em uma planilha; eles são um roteiro acionável para o futuro do seu negócio. Eles ajudam você a planejar, tomar decisões e garantir investimentos. Neste guia, você aprenderá o que são projeções financeiras, seu papel em vários aspectos dos negócios, como se preparar para fazê-las e um guia passo a passo para elaborar as suas próprias.

Compreendendo os fundamentos das projeções financeiras

As projeções financeiras são estimativas da receita, despesas e fluxos de caixa futuros do seu negócio. Geralmente são apresentadas na forma de demonstrações financeiras como declarações de renda, balanços e demonstrações de fluxo de caixa. Além de simples especulação, as projeções financeiras são baseadas nos dados históricos e na análise de mercado da sua empresa. Elas são cruciais para o planejamento interno, garantindo investimentos e demonstrando às partes interessadas que você tem um modelo de negócio sustentável.

Trabalho de base essencial antes de criar projeções

Identificando seus objetivos de negócios e cronograma

Antes de começar a fazer contas, é essencial ter uma compreensão clara do que você espera alcançar com suas projeções financeiras. Você está procurando garantir um empréstimo bancário? Você está almejando encontrar potenciais investidores? Ou talvez você esteja desenvolvendo um plano de negócios de cinco anos? Os objetivos guiarão o tipo de projeções que você precisa criar e os dados que você requer. Da mesma forma, o prazo, seja de curto ou longo prazo, tem influência no nível de detalhes e no tipo de informação que você incluirá.

Coleta de dados financeiros históricos e pesquisa de mercado

Projeções financeiras sólidas são baseadas na realidade, e essa realidade vem dos dados financeiros históricos da sua empresa. Reúna suas demonstrações de resultados, balanços patrimoniais e demonstrações de fluxo de caixa dos últimos anos. Se você for uma startup, analise os dados dos seus mercados de teste ou da fase piloto.

Leitura recomendada: Como criar uma previsão financeira eficaz sem dados históricos

Além disso, pesquisa de mercado pode fornecer contexto valioso. Conhecer o tamanho do seu mercado-alvo, tendências de consumo e o cenário competitivo não só tornará suas projeções financeiras mais precisas, mas também as tornará mais confiáveis ​​para stakeholders externos.

Para que servem as projeções financeiras?

Planejamento e estratégia de negócios

1. Alocação de recursos: Alocar fundos de forma eficiente para vários departamentos ou projetos.
2. Avaliação de risco: Identificar riscos potenciais e preparar planos de contingência.
3. Marcos e KPIs: Definir marcos realistas e indicadores de desempenho para a equipe.
4. Orçamento: Estabelecer um orçamento realista para monitorar custos.

Propostas de investimento

1. Económica: Demonstrando potencial retorno sobre o investimento (ROI).
2. Crescimento sustentável: Indicando crescimento estável da receita e da participação de mercado.
3. Mitigação de riscos: Mostrando planos para reduzir riscos comerciais.
4. Alocação de capital: Indicando como os fundos de investimento serão utilizados.

Pedidos de empréstimo

1. Plano de reembolso: Forneça um plano detalhando como o empréstimo será pago.
2. Previsões de fluxo de caixa: Demonstrar fluxo de caixa positivo como garantia do serviço do empréstimo.
3. Relação dívida-renda:Indique uma proporção favorável para comprovar a solvência.

Guia passo a passo para elaborar suas projeções financeiras

1. Criando sua previsão de vendas

A elaboração de projeções financeiras precisas geralmente começa com uma sólida previsão de vendasPrimeiro, identifique suas diversas fontes de receita, como vendas de produtos, assinaturas ou serviços. Em seguida, analise as vendas anteriores para identificar tendências e flutuações sazonais que possam embasar suas projeções futuras. A pesquisa de mercado é igualmente vital; ela fornece dados sobre o tamanho do seu mercado e a taxa de crescimento para moldar suas previsões de vendas. Escolha um período de previsão, seja mensal, trimestral ou anual, e calcule suas vendas futuras. É crucial manter essas projeções realistas para torná-las acionáveis.

2. Projetando suas despesas

A próxima fase do planejamento financeiro é entender suas despesas, essencial para avaliar a saúde financeira futura do seu negócio. Custos fixos são despesas que permanecem constantes, como aluguel e salários. Custos variáveis, por outro lado, flutuam com os volumes de produção; exemplos incluem matérias-primas ou serviços freelance. Não se esqueça de contabilizar custos futuros, como novas contratações ou campanhas de marketing. Por fim, some tudo isso para chegar ao seu total de despesas projetadas.

3. Construindo seu balanço patrimonial

A balancete oferece um instantâneo do status financeiro do seu negócio em um momento específico. Ele compreende ativos, que são coisas que seu negócio possui, como propriedade e dinheiro, e passivos, que são obrigações como empréstimos e pagamentos de fornecedores. O patrimônio líquido representa o interesse de propriedade no negócio e é calculado como Ativos menos Passivos.

4. Construindo sua demonstração de resultados

A demonstração de resultados, também conhecida como declaração de lucros e perdas, encapsula suas receitas, custos e despesas em um período designado. Comece com a previsão de vendas que você elaborou anteriormente. Os Custos dos Produtos Vendidos (CPV) devem incluir todos os custos diretamente relacionados à produção de seus produtos ou serviços. Em seguida, adicione as despesas operacionais, que são as despesas comerciais não diretamente vinculadas à produção. Renda Líquidae é calculado como Receitas menos (CPV + Despesas Operacionais).

5. Preparando sua projeção de fluxo de caixa

O fluxo de caixa é essencial, pois revela como as mudanças no balanço patrimonial e na demonstração de resultados impactam suas reservas de caixa. Comece com seu saldo inicial de caixa. As entradas de caixa abrangem todas as fontes de renda projetadas, não apenas as vendas. As saídas de caixa abrangem todas as despesas de caixa projetadas, incluindo despesas e pagamentos de empréstimos. O saldo final de caixa é calculado como o Saldo Inicial mais as Entradas de Caixa menos as Saídas de Caixa.

Exemplo de projeções financeiras

Aqui está um exemplo simplificado usando uma empresa de contabilidade ou consultoria:

Exemplo prático: Projeções financeiras da Tony’s Consulting Firm

1. Criando sua previsão de vendas

A Tony's Consulting Firm possui duas principais fontes de receita: serviços de consultoria e auditorias financeiras. No ano passado, eles faturaram £ 100,000 em consultoria e £ 50,000 em auditorias. Pesquisas de mercado sugerem um crescimento de 10% na demanda por ambos os serviços.

Serviços de consultoria: £ 100,000 x 1.1 = £ 110,000
Auditorias financeiras: £ 50,000 x 1.1 = £ 55,000
Total de vendas projetadas: £ 165,000

2. Projetando suas despesas

Os custos fixos (aluguel, salários) do ano passado totalizaram £ 50,000, e os custos variáveis (viagens, contratações de freelancers) foram de £ 20,000. A expectativa é de um aumento de 5% nos custos fixos e de 10% nos custos variáveis.

Custos fixos: £ 50,000 x 1.05 = £ 52,500
Custos variáveis: £ 20,000 x 1.1 = £ 22,000
Despesas totais projetadas: £ 74,500

3. Construindo seu balanço patrimonial

Ativos: £ 100,000 (dinheiro) + £ 50,000 (contas a receber) = £ 150,000
Passivo: £ 30,000 (Empréstimo) + £ 20,000 (Contas a Pagar) = £ 50,000
Patrimônio líquido: £ 150,000 (ativos) – £ 50,000 (passivos) = £ 100,000

4. Construindo sua demonstração de resultados

Receitas: £ 165,000 (da previsão de vendas)
Custos dos produtos vendidos (CPV): £ 22,000 (de custos variáveis)
Despesas operacionais: £ 52,500 (de custos fixos)
Renda líquida: £ 165,000 – (£ 22,000 + £ 52,500) = £ 90,500

5. Preparando sua projeção de fluxo de caixa

Saldo inicial de caixa: £ 100,000
Entradas de caixa: £ 165,000 (de vendas)
Saídas de caixa: £ 74,500 (despesas totais projetadas)
Saldo final de caixa: £ 100,000 + £ 165,000 – £ 74,500 = £ 190,500

Seguindo esses passos, a Tony's Consulting Firm projeta um lucro líquido de £ 90,500 e um saldo de caixa final de £ 190,500 para o próximo ano.

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