Проблемы с денежным потоком могут привести к краху в остальном успешного бизнеса. Это истина, которую стоит повторить, поэтому это уже третья статья, в которой я ее повторил!
Малый бизнес особенно подвержен риску, поскольку у него может не быть надежного доступа к источникам финансирования, и ему приходится обращаться к кредитам, чтобы выбраться из неприятностей, что, в свою очередь, негативно скажется на его будущем денежном потоке. Поэтому сегодня мы рассмотрим конкретно теорию и практику хорошего денежного потока:
- Преимущества прогнозирование вашего будущего денежного потока.
- Распространенные проблемы с денежным потоком, с которыми может столкнуться бизнес.
- Пять практических шагов, которые вы можете предпринять как владелец бизнеса или бухгалтер, чтобы минимизировать или полностью избежать смертельного риска возникновения отрицательных денежных средств.
Преимущества прогноза денежных потоков
Во-первых – что такое прогноз движения денежных средств? Иногда его называют «Отчетом о движении денежных средств» прогноз денежных потоков это прогноз того, сколько денег бизнес будет получать и выплачивать каждый месяц. В то время как ваш прогноз прибылей и убытков показывает, какую прибыль получает бизнес, регистрируя, что бизнес должен и что ему должны; итоговая строка денежного потока показывает, что находится на банковском счете бизнеса на конец каждого месяца.
Иногда это может быть опасно близко к «недостаточно». Если в конце месяца у компании не окажется достаточно денег в банке, чтобы выполнить свои обязательства, то произойдут плохие вещи. Но как это может произойти? Ну, легко, если вам платят слишком поздно или если компании придется нести непредвиденные расходы.
Это может произойти, даже если бизнес прибыльный. Как? Ну, прибыль просто отображает чистый результат согласованных бизнесом транзакций за период по сравнению с убытками, которые он несет. В зависимости от бизнеса это может сильно отличаться от его денежной позиции. Опираться только на прибыль, чтобы определить, будет ли бизнес устойчивым, не дает достаточной информации. Вам нужно иметь прогноз наличных денег, которые бизнес фактически будет иметь в своем кармане, чтобы оплачивать свои счета в любой момент времени.
Если у компании когда-либо не будет наличных денег, чтобы платить своим поставщикам, своим сотрудникам и правительству, то ей придется быстро ликвидировать часть своих активов или влезть в долги, чтобы выжить. Альтернативой является банкротство.
Проблемы с денежным потоком, которые может испытывать бизнес
Что может вызвать у бизнеса проблемы с денежным потоком? Вот три распространенных примера:
1. Бизнес-модель – Норма прибыли
Измерение успеха бизнеса только по норме прибыли может быть опасным путем. Норма прибыли — это сумма, на которую выручка от продаж превышает расходы бизнеса за определенный период. Этот период может составлять месяц, квартал или год. Эти длительные временные рамки помогают еще больше скрыть фактическое движение денежных средств в бизнесе. Как мы уже обсуждали, бизнес может иметь здоровую норму прибыли, но обещание прибыли не может быть использовано для оплаты счетов.
2. Управление запасами и сезонные тенденции
Если ваш бизнес сезонный, вы будете продавать больше в определенные периоды года. Здорово, правда?
Ну, это так, однако с ростом дохода растут и расходы. Перепродаете ли вы продукцию, изготавливаете ее самостоятельно из сырья или имеете другие расходы, которые напрямую связаны с вашими продажами, они будут расти вместе с ростом продаж. Это может привести к неожиданно высоким счетам. Если вы получаете оплату в ожидаемое время — все хорошо. Но несколько просроченных платежей или более высокие счета, чем ожидалось, могут оставить вас с дефицитом наличности.
Кроме того, если у компании есть запасы, она будет закупать новые запасы перед продажей. Это увеличивает риск того, что у компании будут запасы, которые будут лежать без движения и не проданными в течение длительного периода времени, особенно если оптовые закупки запасов производятся заранее, чтобы предвидеть сезонные тенденции. Оплата чего-либо до того, как оно принесет доход, всегда несет риск, но чем больше потенциальный лаг между покупкой запасов, продажей и оплатой, тем выше риск.
3. Кредитор и должник
Легко предположить, что вам заплатят к определенной дате. Однако может быть мало практических способов, с помощью которых вы можете добиться этого буквально. В бизнесе всегда будут просроченные платежи. Но последствия для вашего бизнеса могут быть гораздо хуже, чем для тех, кто несет ответственность за просроченный платеж.
Управление кредиторами и должниками может стать сложной задачей, требующей соблюдения баланса, в ходе которой вы можете оказаться тем самым ужасным должником, который допустил просрочку платежа, чтобы покрыть дефицит оборотного капитала, возникающий в вашем бизнесе по той же причине.
5 советов, как лучше управлять денежным потоком
1. Наведите порядок в бухгалтерском учете, выставлении счетов и прогнозировании денежных потоков.
Предвидение проблем до того, как они произойдут, является основой бизнес-планирования.
Важно вложить немного времени и энергии в начале бизнеса, чтобы убедиться, что у вас есть хорошие системы (и хорошие люди!) для управления финансовой деятельностью бизнеса. Они включают в себя, но не ограничиваются:
- Выставление счета
- Управление регулярными расходами
- Заказы
- Фонд заработной платы (не только зарплаты, но и пенсионные отчисления и NI – налог на государственное страхование)
- Налог (НДС и подоходный налог/налог на прибыль предприятий, если применимо)
- Отслеживаем все вышеперечисленное!
Если вы чувствуете, что не полностью контролируете финансы своего бизнеса, первым шагом будет создание картины того, что на самом деле происходит в финансовом плане в вашем бизнесе. Какие транзакции совершает бизнес и каковы его обязательства? Только узнав это, вы сможете ответить на вопрос, который, возможно, больше всего волнует вас: может ли бизнес выполнять свои обязательства и свои стремления.
Сбор и представление этой информации часто облегчается с помощью программного обеспечения для онлайн-бухгалтерского учета. Большинство из них — это сервисы, которые компании или их бухгалтеры могут использовать для получения полезных результатов для отслеживания финансов компаний. Как минимум, ежемесячный график движения денежных средств поможет вам держать под контролем положение с денежными средствами компании и определить, насколько близко к линии находится бизнес с точки зрения готовых денежных средств. Существует множество других инструментов, которые вы можете использовать для анализа состояния денежных средств компании. Простые расчеты, такие как количество дней с непогашенной задолженностью по продажам (среднее время, необходимое для получения дохода от продажи), помогут вам выявить неэффективные методы работы, а также предоставят информацию, которая поможет вам эффективно планировать будущее.
2. Выставляйте счет авансом
Лучший способ избежать ситуации «пир и голод» — выставлять счета авансом. Возможно, это не тот способ ведения бизнеса, который вы себе представляете, но стоит серьезно обдумать преимущества и недостатки этого, прежде чем принять решение. Выставление счетов авансом означает, что в кармане бизнеса есть деньги, прежде чем самому бизнесу придется брать на себя обязательства, будь то продукт или услуга.
Излишне говорить, что это большое преимущество, если поток средств может стать проблемой для бизнеса. Если вы выставляете счет авансом, задержка платежей означает только задержку поставки продукта или услуги. Это может иметь свои собственные проблемы, но, по крайней мере, бизнес еще не потратил деньги.
3. Условия оплаты счетов
Условия оплаты счетов-фактур — еще один способ контролировать период, в течение которого вы хотите получить оплату. Сокращая согласованные дни до оплаты, вы можете гарантировать, что разрыв между продажей и получением наличных денег будет сокращен. Быстрое получение платежей поможет бизнесу перейти к положительному денежному потоку и снизит риск задержки платежей.
4. Предоставьте более простые способы оплаты
Ваши клиенты будут более довольны завершением транзакции и осуществлением платежа, если это будет просто и удобно. Узнайте, как ваши клиенты предпочитают платить, и предоставьте эти платежные механизмы. Означает ли это инвестирование в физическое оборудование или в большее количество методов онлайн-платежей, это может окупиться в долгосрочной перспективе.
5. Нанять бухгалтера/счетовода
Управление приток и отток наличных денег от бизнеса – это тонкое искусство, и многие предприятия нанимают бухгалтера для. Помимо решения основных задач по управлению счетами и платежами, вы также можете нанять профессионала для отслеживания счетов (что еще больше снизит вероятность просроченных платежей) или предоставления качественной информации о финансовом состоянии бизнеса.
