Kewirausahaan berkembang pesat di Inggris, dengan ribuan orang mencari pendanaan untuk usaha rintisan setiap tahunnya. Namun, memulai bisnis membutuhkan biaya, dan hanya sedikit wirausahawan yang memiliki modal untuk mendanai sendiri sepenuhnya. Bagi banyak orang, mendapatkan pinjaman untuk usaha rintisan sangatlah penting.
Pemberi pinjaman menilai skor kredit untuk menentukan seberapa besar mereka bersedia meminjamkan, sehingga skor kredit Anda krusial dalam mengakses dana yang dibutuhkan. Dalam artikel ini, saya akan menguraikan peran skor kredit dalam pendanaan startup, mengeksplorasi opsi pinjaman berdasarkan skor kredit, dan membahas dampak finansial dari berutang.
Kita akan berbicara tentang:
- Mengapa skor kredit penting bagi wirausahawan
- Berapa banyak yang bisa saya pinjam?
- Apa yang memengaruhi skor kredit sebagai usaha rintisan?
- Bagaimana cara mengetahui skor kredit saya?
- Jenis pinjaman startup apa yang mengandalkan skor kredit?
- Dua alat untuk mengamankan pendanaan – skor kredit dan perkiraan arus kas
Berapa banyak yang bisa saya pinjam?
Berapa banyak yang bisa saya pinjam? Ini pertanyaan BESAR bagi mereka yang mencari jalur kredit. Besarnya pinjaman yang bisa Anda dapatkan sebagai startup sangat ditentukan oleh skor kredit Anda.
Skor kredit sering dibicarakan dalam konteks keuangan pribadi, tetapi keduanya sama pentingnya bagi bisnis. Singkatnya, keduanya berperan dalam menentukan batas pinjaman Anda, dan dipengaruhi oleh riwayat kredit.
Apa itu skor kredit bisnis?
Skor kredit adalah angka 3 digit yang memberikan pemberi pinjaman evaluasi mengenai kelayakan kredit suatu entitas berdasarkan riwayat kredit mereka.
Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik pula pemberi pinjaman akan menilai Anda layak mendapatkan kredit.
Skor kredit bisnis diukur secara berbeda dengan skor kredit pribadi. Untuk bisnis, rentang skor kreditnya adalah 0-100, sementara untuk individu, rentang skor kreditnya adalah 0-999.
Jadi, bisnis punya skor kredit, dan orang-orang juga punya skor kredit. Bagaimana dengan wirausahawan yang baru memulai bisnis? Nah, startup yang masih dalam tahap perencanaan menempati posisi yang menarik dalam lanskap skor kredit.
Mereka tidak memiliki transaksi bisnis apa pun atas nama mereka sehingga tidak memiliki riwayat kredit – tetapi, mereka jelas membutuhkan pendanaan awal. Jadi, apa dasar skor kredit mereka, dan bagaimana cara meningkatkannya?
Apa yang memengaruhi skor kredit saya sebagai perusahaan rintisan?
Sebagai aturan umum, jika Anda belum memulai bisnis, riwayat kredit pribadi Anda akan diperiksa saat Anda mengajukan pendanaan awal untuk bisnis Anda di masa mendatang. StartupLoans, misalnya, melakukan pemeriksaan kredit terhadap riwayat kredit pribadi pemohon sebagai bagian dari proses aplikasi.
Jika bisnis Anda sudah beroperasi dan sedang mencari pendanaan tambahan, riwayat kredit bisnis akan diperiksa, meskipun biasanya bisnis tersebut harus telah beroperasi selama 2 tahun sebelum pemeriksaan dilakukan. Artinya, menjaga skor kredit pribadi Anda tidak hanya penting, tetapi Anda juga perlu mengembangkan skor kredit bisnis Anda seiring pertumbuhan bisnis.
Artikel ini berfokus pada kasus pertama – sebuah startup yang mencari pendanaan. Dalam kasus ini, riwayat kredit pribadilah yang penting – di samping rencana bisnis yang baik, proyeksi keuangan, dan pernyataan yang jelas tentang penggunaan dana tersebut.
Menentukan skor kredit bisa menjadi ilmu yang rumit – tetapi ada beberapa komponen besar yang memengaruhinya.
Riwayat Pembayaran
Riwayat Pembayaran memengaruhi skor kredit Anda lebih daripada faktor lainnya.
Jika Anda cenderung melakukan keterlambatan pembayaran maka mungkin sulit bagi Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman, misalnya.
Hal ini karena hal itu menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda tidak mungkin melakukan pembayaran tepat waktu.
Jika riwayat pembayaran Anda buruk, cara yang baik untuk memperbaikinya adalah dengan berusaha membayar tepat waktu setiap bulan. Memang butuh waktu agar hal ini terlihat pada skor kredit Anda – tetapi hal ini merupakan inti dari perbaikan kredit. Jika Anda tidak membayar utang tepat waktu – hal ini harus menjadi prioritas utama Anda.
Tingkat Utang
Ini adalah faktor utama lain yang menentukan skor kredit Anda.
Terlalu banyak utang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Pemberi pinjaman mungkin enggan memberikan pinjaman lebih banyak jika Anda sudah memiliki utang yang besar, karena hal itu akan meningkatkan beban cicilan dan bunga yang harus Anda bayar. Pemberi pinjaman berkepentingan untuk memastikan uang yang mereka pinjamkan dilunasi, dan kualitas utang yang besar dapat menimbulkan keraguan.
Namun, ini juga berarti Anda dapat meningkatkan skor kredit dengan melunasi utang. Tergantung pada jumlah utang Anda, proses ini mungkin berjalan lambat, tetapi hasil dari skor kredit yang baik setelah Anda melunasi utang dapat sepadan jika Anda sedang mencari pendanaan.
Pertanyaan Sulit
Ketika pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan kredit untuk membuat keputusan pemberian pinjaman, hal ini dikenal sebagai penyelidikan keras.
Jika pemberi pinjaman melakukan beberapa pertanyaan sulit dalam waktu singkat, ini dapat mengurangi poin skor Anda.
Panjang Sejarah Kredit
Skor kredit Anda akan mendapat manfaat dari memiliki sejarah panjang of aktivitas peminjaman yang bijaksana – misalnya menggunakan dan membayar kembali kartu kredit tepat waktu.
Saya selalu merasa aneh jika Anda perlu berutang (kepada perusahaan kartu kredit) untuk membuktikan Anda sanggup mengatasi utang tersebut – tetapi tampaknya ini yang terjadi!
Errors
Faktor lain yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda adalah kesalahan pada laporan kredit Anda.
Ini dapat mencakup pembayaran yang tercatat sebagai belum dibayar – tetapi sebenarnya telah Anda bayar.
Jika Anda menemukan kesalahan, penting untuk segera membantahnya. Selalu pastikan Anda memiliki bukti kesalahan agar proses penghapusannya dapat dilakukan dengan cepat.
Bagaimana cara memeriksa skor kredit saya?
Membaca ini mungkin membuat Anda ingin memeriksa laporan kredit Anda! Untungnya, ada beberapa cara untuk mendapatkannya secara gratis.
Ada beberapa lembaga yang menyediakan skor kredit gratis, berikut beberapa di antaranya:
Setelah Anda siap dan berjalan, Anda juga dapat memeriksa skor kredit bisnis Anda dengan Equifax dan Experian, serta banyak penyedia lainnya.
Jenis pinjaman startup apa yang mengandalkan skor kredit?
Pinjaman awal
So, SPinjaman startup atau pendanaan startup dirancang untuk individu yang ingin memulai bisnis. Pemberi pinjaman startup sering menawarkan bimbingan dan arahan untuk membantu wirausahawan pemula mengembangkan bisnis mereka. Di Inggris, tempat yang baik untuk memulai adalah didukung pemerintah Situs web StartUpLoans, meskipun sebagian besar bank juga menawarkan jenis pendanaan ini.
Ada sejumlah faktor berbeda yang akan dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman saat menilai aplikasi Anda. Umumnya, pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman awal akan mempertimbangkan hal-hal seperti kelayakan kredit, kemampuan finansial, dan kelayakan bisnis Anda.
Mari kita bahas istilah-istilah tersebut…
Kelayakan kredit
Beginilah cara pemberi pinjaman memutuskan apakah Anda layak mendapatkan kredit baru. Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan berbagai faktor sebelum mengambil kesimpulan ini. Faktor-faktor tersebut meliputi skor kredit Anda, riwayat pembayaran, dan tingkat utang yang sudah dimiliki individu tersebut.
Keterjangkauan
Keterjangkauan melihat pada seberapa besar seseorang mampu membayar kembali.
Pemberi pinjaman akan melakukan penilaian kemampuan membayar untuk menentukan apakah seseorang mampu membayar utangnya.
Kelangsungan bisnis
Pemberi pinjaman juga sering kali meminta penjelasan rinci tentang tujuan Anda menggunakan uang tersebut.
Untuk memperkuat aplikasi Anda, Anda sering diminta untuk memberi mereka dokumentasi seperti rencana bisnis dan perkiraan keuangan.
Bisakah saya menggunakan Pinjaman Pribadi?
Salah satu pilihan pendanaan yang mungkin Anda pertimbangkan jika Anda berpikir untuk memulai bisnis adalah pinjaman pribadi.
Seringkali, Syarat dan Ketentuan pemberi pinjaman mencegah pinjaman pribadi digunakan untuk tujuan bisnis.
Saat Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman akan menanyakan tujuan penggunaan pinjaman tersebut. Selalu jujur tentang penggunaan uang Anda karena dendanya bisa sangat berat jika Anda menggunakannya untuk sesuatu yang tidak diizinkan oleh pemberi pinjaman.
Kartu kredit
Kartu kredit, seperti yang mungkin sudah Anda duga, menggunakan peringkat kredit untuk menentukan batas pinjaman.
Kartu kredit bisnis secara khusus digunakan oleh bisnis, bukan perorangan. Batas pinjamannya umumnya lebih tinggi daripada kartu kredit pribadi, tetapi Anda harus memenuhi kriteria tertentu agar berhasil mengajukannya.
Di Inggris, sebagian besar penyedia mengharuskan bisnis terdaftar untuk mengajukan kartu kredit bisnis. Umumnya, Anda harus menjalankan atau mendirikan bisnis kecil. Penyedia bahkan mungkin meminta untuk melihat aktivitas akun perusahaan Anda hingga dua tahun.
Dua alat untuk mengamankan pendanaan – skor kredit dan perkiraan arus kas
Bagi banyak wirausahawan, berutang adalah suatu keharusan. Seperti yang telah saya sebutkan, hanya sedikit bisnis baru yang memiliki modal untuk sepenuhnya membiayai sendiri.
Selain skor kredit yang baik, banyak pemberi pinjaman memerlukan rencana bisnis termasuk prakiraan keuangan untuk mendukung pengajuan pinjaman awal.
Prakiraan keuangan tidak hanya diperlukan untuk mengajukan sejumlah pendanaan awal, tetapi juga merupakan proses yang sangat berharga bagi Anda sebagai wirausahawan.
Perencanaan untuk masa depan, terutama menggunakan perkiraan arus kas, dapat membantu Anda mengidentifikasi masalah keuangan yang mungkin dihadapi bisnis Anda sebelum hal itu terjadi.
Dalam hal ini, pengelolaan skor kredit dan peramalan arus kas berjalan beriringan – karena skor kredit yang baik akan membantu bisnis meningkatkan potensi pinjamannya, yang akan memungkinkannya memenuhi segala persyaratan pendanaan yang disorot oleh peramalan arus kasnya.
Hal ini sangat penting, karena peramalan arus kas yang buruk merupakan salah satu alasan utama kegagalan usaha kecil. Sederhananya, mereka kehabisan uang tunai untuk membayar tagihan karena mereka tidak memperkirakan berapa banyak uang tunai yang akan mereka miliki, sehingga tidak mengambil tindakan untuk mencegah hal ini terjadi.
Memang, memperkirakan arus kas Anda tidak akan secara ajaib menghasilkan uang tunai untuk bisnis Anda. Namun, ini akan menyoroti sebelumnya konsekuensi dari aktivitas bisnis yang dijalankan perusahaan saat ini, dan mengidentifikasi periode potensial di mana bisnis akan berada dalam kondisi kekurangan kas yang sangat berbahaya. Prakiraan arus kas yang baik akan menunjukkan berapa banyak dana yang dibutuhkan bisnis untuk menutupi kesenjangan arus kas di masa mendatang – dan juga berapa banyak dana awal yang dibutuhkan untuk memulai bisnis.
Seperti yang Anda lihat, menciptakan dan memelihara kebiasaan skor kredit yang sehat bukan hanya untuk perusahaan rintisan!
Pinjaman, dalam bentuk apa pun, terus menjadi bagian dari kehidupan banyak bisnis seiring mereka berkembang dan tumbuh. Lihat risiko dan penghargaan atas kewirausahaan dirimu sendiri!
